Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Содержание

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью – это необходимость.

В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4.

Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
  • Ветераны боевых действий
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов
  • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

  • 45 м2 для однокомнатной квартиры
  • 65 м2 для двухкомнатной квартиры
  • 85 м2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи – копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

Частые вопросы:

Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

Не требуется.

Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/programma-pomoshi-ipotechnym-zaemshikam/

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам – кто может получить, форма и сумма поддержки, куда обращаться

Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Правожил.com > Ипотека > Льготы > Долги по ипотеке — как стать участником госпрограммы помощи ипотечным заемщикам?

В конце мая 2017 завершена поддержка приобретателей жилья по ипотеке, утративших возможность исправно выполнять долговые обязательства.

На благие цели правительство выискало в бюджетных «закромах» более 4,5 млрд. рублей. Фактически эти крохи разошлись еще в марте, однако люди и дальше обращались в «свои» банки с заявлениями по участию в госпрограмме.

Учитывая актуальность вопроса, в июне на правительственном уровне заговорили о возобновлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам в самое ближайшее время. 

Можно ли получить помощь от государства на погашение ипотечного кредита?

Массовые неприятности с ипотечными займами возникли в 2014 году, когда разразился экономический кризис.

Ты помнишь, как все начиналось?

Рубль резко «полетел» вниз, а вместе с ним и платежеспособность заемщиков. Особенно «досталось» тем, кто оформил валютные займы.

Ситуация угрожала не только благополучию граждан. Замаячил крах жилищного кредитования и рынка недвижимости.

Чтобы избежать дополнительных потрясений, с 2015 года стартовала госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков. Государственные задумки реализовывались через АИЖК.

К окончанию действия программы реструктурировано почти 19 тысяч жилищных займов по закладными, в том числе валютных – 500 договоров.

Еще немного, еще чуть- чуть

В первых числах июня Дмитрий Медведев распорядился продумать заинтересованным ведомствам мероприятия по оказанию дальнейшей помощи «ипотечникам». Поручение «прилетело» к Минфину, Минстрою и министерству экономразвития.

Камнем преткновения оказался источник финансирования. Поскольку бюджет АИЖК был порядком истощенным, решили привлечь средства из государственных резервных фондов.

На этот раз правительство «расщедрилось» на 2 млрд. рублей. Конечно, это капля в море для лавины «зависших» кредитов. Тем не менее почти у 23 тысяч должников появился шанс выбраться из долговой бездны.

Законодательство о продлении господдержки «проблемной» ипотеки

25 июля 2017 года обнародовано Распоряжение пр-ва № 1579-р со следующими условиями:

  1. Из российского бюджета направить ассигнования в 2-миллиардном размере в уставной капитал АИЖК.
  2. Целевое назначение транша – поддержка отдельным категориям заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию с ипотекой.
  3. Помощь оказывать по условиям программы, утвержденной 20.04.15 постановлением № 373 (с февральскими изменениями 2017).

С помощью двух миллиардов рублей планируется решить ипотечные проблемы 1,3 тысячи заемщиков, удовлетворяющих условиям госпрограммы.

Поскольку действовавший до этого момента порядок не изменился, напомним основные условия помощи.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам — условия

В каких случаях можно рассчитывать на помощь государства?

На этот раз срок действия программы прямую правительством не утвержден. Можно предположить, что о «достижении намеченного» объявят, как только 2 млрд. иссякнут.

Кто претендует на помощь?

  • нужно причисляться к особым социальным категориям:
    • гражданам воспитывающих/опекающих несовершеннолетних детей, в том числе многодетные семьи;
    • инвалидам или семьям с детьми-инвалидами;
    • ветеранам боевых действий;
    • содержащих иждивенцев до 24-летнего возраста, обучающихся на дневных факультетах ВУЗов или ССУЗов.
  • в семье произошло снижение реальных доходов более, чем на 30%;
  • или человек оформил ипотеку в иностранной валюте с ростом ежемесячного платежа более 30%;
  • при сравнении доходов и прочих финансовых расчетов по проблемному кредиту принимаются во внимание 3-месячные периоды;
  • доход на члена семьи рассчитывается с учетом заработка каждого взрослого домочадца. Претендовать на поддержку можно только в том случае, если среднедушевое поступление меньше двукратного МРОТ по региону.

Реструктуризация доступна после года действия договора. Требования касаются не только заемщика.

Важно! Квартира/дом по залогу должны быть единственным жильем для претендента на помощь. Господдержка не затрагивает элитную недвижимость: расценка квадратуры не может превышать региональный стандарт более, чем на 50%.

Банки не принимают во внимание слова и заверения граждан. Соответствие условиям придется подтверждать документально.

Форма поддержки

Как и прежде, выход из патовой финансовой ситуации предусмотрен через реструктуризацию ипотечного займа. Происходит это одним из следующих способов:

  • прощение части долга кредита, но не более 10% от оставшейся суммы и не выше 600 тысяч рублей в перерасчете5 на денежный эквивалент;
  • установление ставки по кредиту на уровне реально действующего на момент реструктуризации, и не выше 12% на оставшийся период ипотечного договора;
  • введение моратория на выплаты до 12 месяцев: так называемые «кредитные каникулы»;
  • понижение размера платежа до 50% на протяжении 18 месяцев;
  • для валютных займов – перевод кредита в рублевый эквивалент по наиболее выгодному для заемщика курсу.

 Банк ничего никогда не теряет: все издержки ему возмещает АИЖК. Эта структура является финансовым «буфером» между кредитором и заемщиком. Однако человек напрямую общается только с отделом кредитования банка.

Сумма поддержки

Стоит понимать, что физические лица по рассматриваемой госпрограмме финансовых средств не получают. Реструктуризация для них – это лояльное изменение условий кредитования.

А вот для банков такой подход мог бы завершиться потерями, если бы не транши АИЖК. Но денежный приток для финансистов никак не доход, а всего лишь возмещение потерь/неполученной прибыли из-за уступок заемщикам.

По условиям распоряжения 373 на каждый проблемный займ у банковской структуры предусмотрен транш до 200 тыс. рублей. 

Куда обращаться?

Где можно оформить помощь для погашения ипотечного кредита?

Гражданин, для которого ипотека стала непосильной кабалой, должен подойти в учреждение по месту оформления займа. С собою придется прихватить:

  1. Кредитный договор и все сопутствующие документы (страховка на квартиру, закладная, копии платежек, финансовый график).
  2. Подтверждение соответствия условиям реструктуризации (справки о доходе с места работы, платежные выписки по ипотеке, удостоверение инвалидности, детские свидетельства).
  3. Документы на недвижимость, подтверждающие право владения: выписки ЕГРН, договор долевого участия в строительстве, соглашение купли-продажи и проч.
  4. Выписки из госреестра об отсутствии другой недвижимости на заемщике и членах его семьи.

Источник: https://PravoZhil.com/ipoteka/lgoty/gosprogramma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам :: Деньги :: РБК Недвижимость

Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Кто может претендовать на поддержку государства и каковы условия участия в программе — в коротких карточках

Кирилл Кухмарь/ТАСС

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты.

Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы.

Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки.

За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания.

Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

  • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита.

Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.).

Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб.

Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.

РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5b3c8c2e9a794792c6d847ab

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года № 961. Как и ранее, с момента начала реализации программы в 2015 году, господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.

Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей.

Кто имеет право на получение помощи

Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан:

  1. Родители, усыновители, опекуны или попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких – неважно).
  2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем, среднем специальном или высшем учебном заведении.
  3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
  4. Ветераны боевых действий.

Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи:

  1. За последние три месяца к моменту обращения за господдержкой среднемесячный доход семьи заемщика должен быть меньше или равен двукратному размеру регионального прожиточного минимума.
  2. Ежемесячный платеж по ипотеке вырос на 30% и более процентов по сравнению с величиной ежемесячного платежа, установленного на дату заключения кредитного договора.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  • 1-комнатная квартира – 45 м2;
  • 2-комнатная квартира – 65 м2;
  • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Дополнительные условия:

  • заемщик – гражданин РФ;
  • продолжительность ипотечного кредита – как минимум год до обращения за помощью;
  • ипотечное жилье должно находиться на территории РФ и быть единственным жильем для заемщика (допускается наличие еще одного жилья, но при условии, что совокупная доля залогодателя и членов его семьи не превышает в этой собственности 50%).

На какую помощь можно рассчитывать

В 2018 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия:

  1. Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте. При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации.
  2. Снижение процентной ставки по валютному кредиту до 11,5%, а по рублевой ипотеке – до уровня процентной ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации.
  3. Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер. Размер списанной задолженности может составлять до 30% от остатка долга, но не более 1,5 млн рублей – это лимит, в пределах которого государство готово компенсировать (возместить) банку потери.
  4. Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.

Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от:

  • внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
  • всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).

В исключительных случаях оказываемая ипотечному заемщику помощь может быть увеличена по сравнению с установленным лимитом в 30% или 1,5 млн. рублей. Решение об этом принимается специальной межведомственной комиссией, которая в индивидуальном порядке рассматривает вопрос о возможности/невозможности перечисления банку-кредитору увеличенного размера возмещения.

К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай.

На практике полномочия Комиссии позволяют:

  • разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
  • увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Банк вправе и по своей инициативе расширить возможности реструктуризации и сделать ее условия более лояльными для заемщика.

Однако государство компенсирует банку только те потери, которые соответствуют программе оказания помощи ипотечным заемщикам – ее требованиям и условиям, либо по компенсации которых принято решение специальной комиссии.

Поэтому дополнительные возможные убытки и потери банк должен будет взять на себя. Разумеется, мало кто готов на это пойти. 

Согласно разъяснениям АИЖК, одобрение реструктуризации при несоответствии заемщика 1 – 2 требованиям или увеличение размера поддержки до 3 млн. рублей – меры, направленные на помощь тем, кто попал в тяжелейшее финансовое положение либо очень нуждается в господдержке, хотя и не имеет на это формального права.

При этом каждый случай рассматривается персонально, чтобы исключить фальсификации, обман или злоупотребление правом.

Например, вполне могут получить разрешение семьи, где площадь жилья всего на пару квадратных метров превышает допустимый лимит, у которых доход чуть превышает установленный уровень, или те, у кого доля в праве собственности на еще одно жилье несколько больше 50%, но это жилье – «убитая хрущевка», к примеру.

К сожалению, любые обращения в АИЖК и Комиссию проходят через банк. И банк может не принять заявление, если заемщик не соответствует установленным требованиям или запрашивает больше, чем положено. В этой ситуации можно напрямую обратиться за разъяснениями в АИЖК по телефону: 8-800-755-55-00. Кроме того, обращение можно подготовить и направить в электронном виде на портале.

Куда обращаться и какой пакет документов необходим

Для получения помощи обращаться необходимо в банк, где оформлена ипотека. Там же можно узнать точный перечень необходимых документов (у банков могут быть дополнительные запросы) и порядок заключения договора о реструктуризации.

Примерный перечень документов (список документов Сбербанка):

  1. Заявление установленной формы. Его можно заполнить самостоятельно, скачав форму на сайте банка. Но обычно заявление заполняется сотрудником банка при обращении за реструктуризацией. Помимо заявления, оформляются анкета заемщика и согласие на обработку персональных данных.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие, что заемщик относится к той или иной категории граждан, имеющих право на господдержку:
  4. свидетельство о рождении (усыновлении) несовершеннолетнего ребенка;
  5. решение суда или органа опеки;
  6. удостоверение ветерана боевых действий;
  7. заключение экспертизы/справка ВТЭК;
  8. справка о прохождении очного обучения, свидетельство о рождении, выписка о состоянии лицевого счета (ПФР) – для иждивенцев возрастом до 24 лет.
  9. Документы, подтверждающие доходы членов семьи заемщика за последние 3 месяца: справки о зарплате, пенсии, копии (для работающих граждан) или оригинал (для неработающих) трудовой книжки, справка из центра занятости населения о выплате пособий или об их отсутствии.
  10. Кредитный договор и график платежей.
  11. Документы, подтверждающие соблюдение ограничения по площади жилого помещения – правоустанавливающие или правоподтверждающие документы, в том числе договор участия в долевом строительстве, отчет оценщика на дату оформления ипотеки.
  12. Полис (договор) страхования ипотечной квартиры и платёжный документ, подтверждающий оплату страховки.

Уточнить весь список документов, которые необходимо представить в вашем конкретном случае, можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе. Если каких-то документов не будет, банк попросит их представить дополнительно.

Некоторые нюансы Программы помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам, стартовавшая в 2017 году и продолжающаяся в 2018 году, не является чем-то новым.

Это прямое продолжение Программы, начавшейся в 2015 году, но, правда, в серьезно измененном виде.

Несмотря на то, что количество заемщиков, которые вправе претендовать на помощь, сократилось из-за повышения требований, поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Не исключено, что в 2018 году программа будет пересмотрена, но очень многое будет зависеть от готовности Правительства и далее ее финансировать, а также от объема выделяемых на программу средств.

Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна? На самом деле таких заемщиков намного больше, чем тех, кто входит в число возможных участников программы, поэтому вопрос очень актуальный. В этом случае банки предлагают свои варианты реструктуризации ипотечного кредита.

Для снижения процентной ставки и пересмотра условий подойдут и программы рефинансирования, правда, не исключено, что при этом придется сменить кредитора. Эти предложения банков не будут выгоднее государственной поддержки, но, как реальная помощь, могут быть весьма эффективны. Свою программу перекредитования (рефинансирования) предлагает и АИЖК (Дом.

рф) по переменной ставке 6,98% (на 1 квартал 2018 года).

Источник: https://law03.ru/finance/article/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >

Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказываетподдержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуациюиз-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотреосновного долга). Получить АИЖКпомощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен вПостановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Государственная программа помощи заемщикам

Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним ПостановлениемПравительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативногоакта.

Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикампредставлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечногожилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти наосновную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программапомощи заемщикам».

Какая помощь может быть оказана

Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, можетснизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займамзаявителя.

Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курсвалюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка потаким займам не может превышать 11,5% годовых.

Условия получения помощи

Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается науровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитноеучреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленныхдокументов кредитор озвучит свое решение.

Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

Кто может получить поддержку

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты.Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которымавтоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе«Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщиками их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Критерии для заемщиков

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечнымзаемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорийнаселения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (поочной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данноеправило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные засчет кредитных средств в другом банке.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой неможет превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами  – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечногоклиента.
  • Собственность может быть оформлена на членовсемьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит(или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условиягосподдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимыебумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе«Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернутькаждый пункт и узнать подробную информацию.

Документы для программы

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающихдокументов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготнойкатегории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидностии пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособныхчленов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Обратитесь в свой банк

В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют впрограмме госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформитьреструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно вкредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправерассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту.Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

Предоставьте в банк необходимые документы

Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрениязаявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк.Также здесь можно скачать форму заявления.

Дождитесь решения по заявке

После рассмотрения обращения на предмет соответствия всемтребованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительногоответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

Вопросы и ответы

Участие в программепомощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов.Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно настранице с описанием правил участия.

Куда следует обращаться за реструктуризацией?

За снижением суммы ипотечного долга по программегосударственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору.Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавшийего.

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря нареструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено.Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решенияотносительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируютипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются порешению кредитора.

Где находятся документы для юридических лиц?

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений длязаполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Постановление Правительства РФ

Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК являетсяПостановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстомнормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе.Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

Заключение

АИЖКпрограмма помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности исоответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиентавозникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать овозможности получения государственной поддержки.

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-pomoshh-zaemshhikam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.