Помощь при оплате ипотеки

Несколько эффективных способов быстрее погасить ипотеку

Помощь при оплате ипотеки

Для большинства российских семей покупка жилья в кредит – это единственный способ улучшить условия проживания. Переехав в собственную квартиру и осознав серьезность взятых на себя обязательств, новоселы начинают задумываться, как пораньше выплатить ипотеку.

Чтобы погасить ипотечный кредит выгодно, важно знать эффективные способы досрочного погашения. Законодательство РФ предусматривает возможности, позволяющие погасить ипотеку быстрее за счет государства.

Обзор основных способов быстрого погашения ипотечного займа

Выплатить ипотеку с экономией можно с помощью собственных сбережений, после реализации имущества, полученного в наследство или воспользоваться вариантами поддержки от государства. Выгоду от досрочного закрытия ипотеки можно получить и при использовании некоторых банковских услуг.

Способы как ускорить выплату ипотечного кредита включают:

  1. Увеличение собственных доходов за счет подработки, монетизации хобби или продажи ненужного имущества. Дополнительные деньги нужно направлять в досрочное погашение ипотеки.
  2. Сдача недвижимости в аренду и внесение платы от арендополучателя в погашение сверх установленного платежа.
  3. Урезание расходов на текущие нужды. Включает отказ от посещений кафе, незапланированных покупок, использования кредиток и т.п.
  4. Возврат налогового вычета. По купленной с привлечением банковских средств недвижимости можно вернуть 13% от цены жилья и от размера выплаченных процентов.
  5. Реализация материнского капитала. Способ доступен для всех семей, имеющих хотя бы одного ребенка и желающих улучшить жилищные условия.
  6. Военная ипотека. Подходит только военным и приравненным к ним категориям граждан.
  7. Участие в региональных программах поддержки семей с детьми. В каждом субъекте РФ разрабатываются и внедряются разные схемы, позволяющие быстро погасить ипотеку.
  8. Участие в прочих программах льготного кредитования: для молодых или многодетных семей, врачей, учителей или жителей Дальнего Востока.
  9. Рефинансирование действующего займа. Предполагает получение нового целевого кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего.
  10. Получение потребительского кредита для быстрой выплаты ипотеки.

Первые три способа связаны с ограничениями в качестве жизни семьи и подойдут не всем. Ощутимую выгоду принесут способы погашения, предусматривающие получение денег от государства.

Для этого нужно соответствовать определенным критериям, знать, как лучше выплачивать ипотеку досрочно и какие шаги предпринять, чтобы воспользоваться перечисленными способами.

Можно ли досрочно погасить ипотеку и будет ли перерасчет: выгодно ли это?

Банки не вправе ограничивать право заемщика на выплату ипотеки досрочно. Частичное досрочное погашение предполагает регулярное внесение суммы, превышающей установленный графиком платеж.

Полное досрочное погашение ипотеки – это внесение остатка основного долга и начисленных на текущий момент процентов, влекущее закрытие кредита и снятие обременения с обеспечения по сделке.

Внимание! Платежи могут быть аннуитетными (одинаковыми каждый месяц) и дифференцированными (уменьшаться к концу срока). Банки практикуют первую схему, в том числе и Сбербанк.

Независимо от схемы погашения, вносимые в досрочное погашение деньги, направляются на оплату основного долга. После каждого частичного погашения банк пересчитывает остаток долга, начисление процентов и выдает новый график платежей заемщику.

Посмотрим выгоду от частичного досрочного погашения на примере:

Клиент оформил ипотечный кредит на 1 800 000 руб. на 15 лет под 9% годовых. Платеж составил 18 256, 80 руб. Через три года в основной долг было внесено 400 000 руб. Итоговая переплата процентов уменьшилась на 561 759 руб. по сравнению с оплатой по графику. За 15 лет было бы выплачено 1 485 086,96 только процентов.

При ином сценарии: полном погашении ипотеки через 5 лет (остаток долга будет 1 448 694,48 руб.) – экономия на процентах составит 749 919 руб.

Также заемщиков интересует, а что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок кредита или размер платежа? Первый способ является более выгодным.

Пример:

В кредит взято 2 000 000 руб. на 15 лет под 12% в год. Платеж составит почти 24 тыс. руб. Если платить строго по графику, то в итоге переплата будет почти 2 400 000 руб. А если через 6 месяцев внести 500 000, то:

  • при уменьшении платежа (до 17,7 тыс. руб.) переплата составит 1 802 713 руб.
  • при уменьшении срока (до 107 месяцев) – переплата составит 1 041 470 руб.

Когда все таки выгоднее погашать ипотеку досрочно?

Чтобы уменьшить переплату процентов начинайте досрочное погашение с самого начала, чтобы последующие проценты начислялись на меньшую сумму. Чем быстрее будет выплачиваться ипотечный кредит, тем меньше будет выплачено процентов банку.

Эффективные способы быстрого погашения ипотеки: кто и как может ими воспользоваться

Рассмотрим подробнее главные возможности для выплаты ипотечного кредита досрочно как частично, так и полностью. Остановимся на детальном обзоре самых востребованных и выгодных вариантов.

Материнский капитал

Для помощи семьям с детьми в 2007 году была введена мера – сертификат на материнский (семейный) капитал. Улучшение условий проживания – одно из направлений его использования. Но не все знают, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, имеющуюся до рождения ребенка.

В ипотечном кредитовании сертификат можно реализовать по трем позициям:

  • на начальный взнос;
  • оплату процентов или основного долга;
  • внесение остатка по ипотечному займу.

Два последних пункта предполагают возможность частично-досрочного или полного погашения действующей ипотеки.

Воспользоваться материнским капиталом для досрочного погашения ипотеки могут:

  • Семьи, в которых с 1.01.07г. родились/были усыновлены второй/последующие дети.

Источник: https://mbfinance.ru/kak-bystree-pogasit-ipoteku/

������ �� �������������� ���������������������� �������������� �������������� ���� �������������� ����������

Помощь при оплате ипотеки

������������������ ������������ ������������������ ������������������ �������������������������� ����������������. �������������� “����-������������” ������������������ ����������, �������������� ������������������ ������������ ���������������������� ������������������ �������� ���������������� �� �������������������� ���������������������� ������������.

���������� �������������� �� ���������� �������������������������� ���� �������������������� ���� �������� ������ �������������� �������� �������������� ��������������. ������������ �������������������� ���������������������� ������������ �� ������������������ ������������.

�� 2014 �������� ���������� ������������ ������������ ������������������������ ���������������� ���������� ��������������.

������������������ ������: �������������� ���������� �������� ������������������������������, ���� ���������� �� ����������, ������������ ���� ������������, ���������������� ������, ���� �������������� ������ ���� ���������������������� ����������������.

– ���� ���������������� �� ���������� ������������ ������ 12% �������������� ���� 12 ������. ���������������������� ���������� – �������� ������������ 21 ������������ �� ����������. �� ���������� �� ��������������, ���������������������� 35 ����������. �������� �������� ����������������, ���������� ������ ��������������, – ������������������ ������������.

– ���� ���������� �� ������ ���������������� ������������ ����������, �������������� ���������� �� �������������� ���������� �������������� ��������������.

���� �������������� ���� �������������� ���� �������������� ���� ����������������������: 20-���� ���������� �� �������������� ���������������� �� ���� 23-���� ������������������ ������������ ������������ ���� ��������.

�� ������������������ ������������, �������������� ���������������������� ���������� ������������������ �������������������� ������������������ ������������������������ (��������) ������������������ ������������������ ������������������, ���������������������� �� �������������� ������������������ ����������������, ������������������������ ������������ ����������������, ���� ����������������. “���� ������ ������������������ �������������� �� ������������, ������ �������������������������� �������� ���������������������� �� ������ ������������������, – �������������� ����������. – ������ ���� ����������, ������ ���� �������� ���������� ������������ ��������, ���� ������ ���� �������������������� ������������������ ���� “�������������� ����������” ��������. ������ ������������������ �� ��������, ������ ���� �������� ������������������ ��������������������, ������ �������������� �������������� �� ���������������� ������ ������������������ ������ �������������������������������� ��������������”.

�� ���������������� ���������������� �������� �������������������������� ������������������ �� ����������������, ������ ������ �������������� �� ������������������. “������������, ���������� ���������������� ���������� ���� ������������ ���������� ��������.

�������� ������������ 10%, ���� �������������� ���� ������������������������, ������ ������������������������ 20% ���� ���������� �������������� – 290 ���������� ������������, – �������������������� ����������.

– ������ ���������������������� ������������ ���������������� ���� 4 ������������ ������������. ������ ������������ ���������� ������ ������ ���������� ������������������������ ��������������.

�� ���������� ���� ������������������ ���� ������������������ �������������� ������ �� ���������������������� �������������� �� ������������ ������������ ���� �������������� ������������ 11 ����������”.

19 ���������� ���������� ���������������� ������������ ���� ������������������������ ������������������ �� 2015 ��������

���������������� ��������������������, �������������� �� �������������� ���������������� �� ���������� ������������������������ “����������������” �� “������������-������������������”, �������� ���������� ���������������������� ������������������������.

�� ������������ �������� �������������� ����������: �������� ���� ���� ����������-���� ���������������� ������������ ���� ������������ �� ������������ ������������ ������������������ �������������� ����������������, ���� ������������������ ��������, ���������������������� ������������������������ �� ������������������ �������������������� �� ������������������ �������������� ���������������� ��������������.

���������� ���������� �� �������������� �������������������������� ������������ �� ���������� ����������������. ��������: �������������� ��������������

– ������������ ���������������� �� �������� ���������� ���� ������������������, – �������������������� �������� ���� �������������� ���������� ������������������. – ������������ ���������������� – ���������� ���������� �� ������������ ���������������������� �� �������� �� ��������.

���� �������������� ����������������, �� �������������� �������������� �������������� ������ �� ����������, �������� ���� �������� ����������.

�� ������������������ �� ���������� ������������������ ���� �������� ���������������������� – �������������� 22 ������������ ������������ �� ���������� ���� �������������� ������������������ ��������������������.

�� ���������������� ���������� ������������������ ������ ���� ������������ �������������������������� – �� 2013 ��������. ���������������������� 1,5 ���������������� ���������� �� ��������������.

������ �������� �������������������� �������� ���� �������������� ����������������, ������������������ ������������, �������������������� �� ������������������ ������������, �������� ���� ���������� ����������������������.

�������� ���������� ������������, ���� �������� ������������ �� ���������� �������� �������� ��������, �� �������������� ������ ���� ���� ������ ���� ������������ ��������������������.

���������� ���������� ���������������� �� �������� ���������������������� �������������� ���������� ������������ ������������, ���������� ������������ �������������������� �� ������������������ �� ���������������� �� �������������������������������� ����������. ���������� ���� ����������������������, ������ �������������������� ������������������ ���������������� “������������������”, �� �� ������������������ ���������� ���� ������������������.

– �������������������� ���� ������������������ ����������������, �������������� ����, ����������.

������ ���������� ������������������������ ����������������, ���������� �������������������� ���������������� ���� �� ������������������ �� �������������������� ���������������� �������������������� ���������� ������������������ ����������, – ������������������ ����������.

– ���� �� �������� ���������������� ������������������ ������������ �� ����������������, �� ���������� ������������������ ����������. �� ������ �������������� ������������������ �� ����, �� ������������.

���� �������������������� �� �������������������� ���������� ������������ 22 ���������� ������������ �� ���������� ���������� ���������������������� ������������ ��������. ������������, �������� �������������� �������������������� �� �������� ���� �������� ������.

���� �� ���������� ���������������� �������������������������� ���������������������� �������������������� ������������������ ��������������.

�� �������� ������������ ���������� ����������������, ������ ������������ �������� ��������������������, �������������� ���������������������� ���������� ���������������������������� �������������������� ������������������������ ������������.

������������ �������� ���������� �������������������������� �� ���������� ������������������������ �������������������� ������������������������.

�������� �������������� �������������� �� �������������� �������������� �������������������� �������������������� ������������������ ������������ ���������� �� ���������������������� ��������������.

���� ������ ����������������, ���� �������������� ������������������������������ ������������ ���� �������������� ����������������, ���������� ���������������� ���� �� ������������ ���� “������������������������������”, ������������������������������������, ������ ���� ���������������������� �������������� ���������� �������������������������������� ���� �������������� ���������� �� ������������������������ ���������� �������������� �� ���������������� �������������� �������������������� ������������.

���� �������������� ��������

�������������� ������������, ���������������������� ���������������� ��������:

– ���������������� �������������������� �������������������� �� �������� �������� �� �������������� ���� �������������� �� ������������������ ������������ �� ������������������������ ���������� ��������������������, ����������������������������, ������ ���� �������������������������� �������� ����������������������, ���������������������� �� �������������������������� �������������������������� ����. �������������� �� �������������������������������� ������������������ ��������. �������� ������ ��������������������������, �� ������������������ �������������������������� �������������������� �� ��������������������������������. �������� ���������������� �������������������� ���������� ���� �������������������������� �������� ���������������� ������������������, ������ ���������� �������� ���������������������� ���������������������� �������������������������������� ������������������, �������������� �������������������� ������ �� ����������������.

������������������������

�� 22 �������������� ���������������� �� �������� �������������������������� �������������������������� ���� N 961 ���� 11 �������������� 2017 �������� “�� �������������������� �������������������� ������������������ ������������ ������������������ �������������������� ������������������ ���� ������������������ ���������������� ���������������� (������������), ���������������������� �� �������������� �������������������� ����������������”. ������������ ���������� ������������������ ���������������������� �� “�������������������� ������������” 14 ��������������.

������ ���������� ���� ������ ������������������������?

���������� �� ������������, �������������� ���������� ���� 24 ������, �������������� �������� ������������ �� ��������������������, ����������, ����������������������.

����������������, ���������������� ����������-������������������.

���������������� ������������ ����������������.

���������� �������������� �������������� ���������������������������� ������������?

������������������ ������������ ���������� ���� ���������� ������ ���� 30% ���� ������������������ �� ���������������� ����������������, ������������������������ ������ �������������������� ���������������� ����������;

���������������������������� �������������������� ���������� ���������� ���������� ������������������������ �������������� ���� ������������������ ���������������������� ������������������������ ���������������� �� �������������� ���� ������������ ���������� ����������.

������������������ ���������� – ������������������������. ���������� �������������� 1-������������������ ���������������� – ���� �������� 45 ����. ������������, 2-������������������ – 65 ����.

������������, 3-������������������ – 85 ����. ������������.

���������������������� �������������� �������������������� �������� ������������ ���������� ���������������� �� ���������� �������������������������� ���� �������� ������������ ���������� ���� ���������� 50%.

������������������ �������������� ������������ �������� ���������������� ���� ���������� ������ ���� 12 �������������� ���� ������������ ������������������ ���� ��������������������������������.

���������� ���������� ������������?

�������������� �������������� ���������������� ���������������������� ���� 30%, ���� ���� ���������� ������ ���� 1,5 ������ ������������. �������������������� ���������� ������������������������������ �� ������������ ���������� ��������������.

���������������� �������������� ���������������������� �� ���������� ���� ���������� ���� �������� ���������� ����, �� �������������������� �������������� ���� 11,5% ��������������.

���� ���������������� ���������������� ������������ ���� ���������� �������� �������� ��������������.

�������������� �������������������������� ���� �������������� ������������������ (��������) (���� ���������������������� ������ �������������������� ������ �������������������� ���� �������������� ��������), �� ���������� ������������������������ ���� �������������������� ��������������������������������.

Источник: https://rg.ru/2017/08/23/kak-s-pomoshchiu-gosudarstva-snizit-platezhi-po-ipoteke-vtroe.html

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Помощь при оплате ипотеки
Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей.

Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.

ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании.

В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги.

У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы».

При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю.

Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа.

Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки.

Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка.

У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными.

Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга.

Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков.

Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке.

Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика.

Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10467234

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.