Помощь государства по ипотеке в 2020 году

Ипотека с господдержкой в 2020: все действующие программы

Помощь государства по ипотеке в 2020 году

0 0

Время чтения:4 минуты, 10 секунды

В настоящий момент в России действует 6 государственных программ льготного ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой). В каждой из них предусмотрена не высокая ставка. Разницу между этой заниженной ставкой и рыночной ставкой банка оплачивает государство (поэтому и говорят — ипотека с господдержкой).

Также в РФ действует программа помощи заемщикам: позволяет реструктуризировать долг по ипотечному кредиту.

Льготная ипотека под 6,5%

Программа ограничена по срокам — с 1 мая по 1 ноября 2020 года. Реализована для поддержки граждан и строительной отрасли в период сложной эпидемиологической ситуации в стране. Условия кредитования утверждены Правительством РФ 23 апреля 2020.

Узнайте условия программы из нашей обзорной статьи (материал подготовлен на основе Постановления Правительства №566).

Семейная ипотека — под 5%

Запущена в 2018 году. Это программа доступна семьям, в которых в период с 2018 года по 2022 родился (родится) ещё один ребёнок (второй, третий или последующий ребенок в семье).

Ипотека предоставляется под 5%. Кредит предоставляется на сумму не более 6 млн рублей для регионов, 12 млн — Москва и область, Санкт-Петербург и область. Можно купить квартиру в новом доме: готовом или строящемся.

Узнайте все подробности программы в нашей обзорной статье.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих. Субсидируется государством РФ (Федеральный закон №117 от 20.08.04).

Ставка — 8,8%. Можно приобрести готовое жилье или квартиру в строящемся доме. Сумма кредита не может превышать 2 629 000 рублей.

Сельская ипотека

Запущена в 2020 году. Ставка — 0,1-3%, в зависимости от региона и банка (в Россельхозбанке — 2,7%). Кредит в рамках этой программы предоставляется тем, кто покупает или строит жилье в сельской местности (в деревне, селе, посёлке или малом городе). Подробнее о программе в нашей обзорной статье.

В Россельхозбанке действует ставка 2,7%.

Дальневосточная ипотека

Действует с декабря 2019 года. Программа позволяет приобрести (или построить) на льготных условиях жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кредит предоставляется молодым семьям (до 35 лет включительно): супругам в браке, не в браке с ребенком/детьми до 18 лет.

Весь срок кредитования действует ставка — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. В купленной недвижимости необходимо зарегистрироваться и не менять прописку 5 лет.

Ипотека на деревянный дом

Запущена в 2018 году, в 2019 перезапущена программа «Деревянная ипотека». И действует до 2021 года включительно. Позволяет приобрести деревянный дом заводского изготовления.

Для этой программы банки снижают стандартную ставку на 5 пунктов: получается 10-12%.

Ипотека плюс материнский капитал

Также семьи могут воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал»: от 6,5%, максимальная сумма кредита не установлена (минимальная 300 тыс. рублей). Средства материнского капитала могут быть использованы только в качестве первоначального взноса. Но часть денег (если останутся) можно направить и на погашение кредита.

Материнский капитал — одна из мер государственной поддержки, поэтому в этой статье мы не могли не упомянуть о программе «Ипотека плюс материнский капитал». Однако к категории «ипотечные программы с господдержкой» она не имеет никакого отношения.

Программа помощи заемщикам: реструктуризация долга

Запущена в 2015 году (Постановление Правительства РФ № 373 от 20.04.2015). Продлена до 31 декабря 2020 года. Эта программа не является программой ипотечного кредитования. Программа содержит иную форму государственной помощи. Создана, чтобы помочь с долгом гражданам РФ, оказавшимся в сложной ситуации.

Помощь могут получить: родители несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов, родители, чьи дети учатся.

Прощение части долга или снижение ежемесячный платежей на 6 или 12 месяцев предоставляется при существенном снижении доходов семьи и при условии, что «ипотечная» квартира — единственное жильё.

При этом площадь квартиры не должна быть большой: однокомнатной не более 45 кв. м, двушки — 45 кв. м, 3-хкомнатной — не более 85 кв. м.

В этой программе участвует несколько банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и др. Чтобы узнать, получите ли вы помощь в реструктуризации, необходимо обратиться в свой банк.

Помощь государства в рамках данной программы получили уже 20,3 тысячи семей России (согласно данным с сайта Дом.РФ).

Выплаты банку в размере 450 000 р

Ещё одна государственная программа, благодаря которой семья может уменьшить свой долг на 450 000 рублей. Право семьи на такую поддержку прописано в Федеральном законе №157 от 3 июля 2019 года. Перечень документов и порядок обращения прописан в Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.

Предоставляется семьям, в которых родился третий или последующий дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022.

Указанной суммой можно полностью или частично погасить задолженность по ипотечному кредиту. В первую очередь погашается основной долг, если деньги остаются, то проценты.

Льготы от самих банков

Вам также стоит знать, что банки предоставляют льготные условия по ипотеке для семей с детьми, в том числе для родителей не в браке.

Какие именно льготы — зависит от банка. Как правило, это:

  • уменьшенный первоначальный взнос — от 10%;
  • уменьшенная ставка;
  • льготный период для погашения долга (в случае необходимости).

СМИ сообщают: Президент РФ В.Путин поручил премьер-министру РФ М.Мишустину до 20 мая разработать меры о снижении первого взноса с 20% до 15% для семей с детьми, оформляющих ипотеку с применением средств материнского капитала.

К такому решению глава государства пришел после встречи с общественностью.

Скорее всего, вскоре мы увидим в условиях программы «Ипотека + материнский капитал» пониженный первоначальный взнос и не только в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, а во всех банках страны.

ссылкой:

Источник: https://xn--c1acdaunhib6b.xn--p1ai/ipoteka-gosspoddergka/

Ипотека с господдержкой в 2020 году: ТОП-10 банков с низкой ставкой

Помощь государства по ипотеке в 2020 году

В рамках поддержки ипотечного кредитования в 2020 году внедрена специальная программа выдачи займов на покупку жилья. Она позволяет оказать помощь застройщикам, банкам и гражданам, планирующим купить квартиру в новостройке.

Основной ее нюанс – кредиторы сами устанавливают процентную ставку. В связи с этим переплата в разных структурах отличается. Поэтому сервис Brobank.

ru оценил на каких условиях выдается ипотека с господдержкой 2020 года, а также сформировал рейтинги самых выгодных предложений.

Ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – условия

В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.

На усмотрение банка устанавливается еще один параметр – срок займа. Минимальный, в основном, ограничивается 3-6 месяцами. Максимальный – более разнообразен. Например, если в Сбербанке он составляет до 20 лет, то в ВТБ можно заключить договор и на 30 лет. Все другие основные условия выдачи займов идентичны во всех структурах, так как определены постановлением Правительства.

График погашенияАннуитетный (равными платежами)
Сумма займа:
Москва, МО, Санкт-Петербург и ЛенобластьДо 8 млн рублей
Другие регионы РоссииДо 3 млн рублей
Первоначальный взносОт 20% цены жилья
Страховка за счет потребителя:
НедвижимостиОбязательно
ЛичнаяПо желанию, при отказе повышается ставка
НедвижимостьНовостройка (на этапе строительства или сдачи в эксплуатацию, при покупке у юрлица)
Срок действия программыПродлена до 1 июля 2021 года (ранее действовала до 1 ноября 2020 года)

Важно учитывать, что ипотека с государственной поддержкой 2020 года выдается именно банком. То есть кредитор устанавливает требования к заемщику, которые в каждом случае отличаются. Он же проводит оценку его кредитной истории и платежеспособности. В связи с этим по заявке может быть вынесен отказ.

Количество рассматриваемых займов не ограничивается постановлением Правительства РФ. То есть за счет ипотеки с господдержкой в 2020 году может быть куплена не одна квартира. Плюс, нет лимита на другие виды помощи государства. Например, налоговый вычет или применение материнского капитала для досрочной выплаты долга.

Ипотека с господдержкой 2020 года – ТОП-10 предложений с минимальной ставкой

Как и указано выше, переплата по этой программе устанавливается каждым банком индивидуально. В связи с этим предложения отличаются по минимальному проценту. Сразу можно выделить, что в рейтинг вошли займы, по которым ставка меньше не только общепринятой в 6,5%, а даже 6% годовых.

МестоБанкСтавка (% годовых)
1ТКБ Банк4,84
2Росбанк5,0
3Банк ДОМ.РФ5,1
4Банк Возрождение5,5
5Промсвязьбанк5,85
6Россельхозбанк5,9
7ЮниКредит Банк5,9
8МКБ5,9
9Металлинвестбанк5,9
10Альфа-Банк5,99
10УБРиР5,99
10Азиатско-Тихоокеанский Банк5,99

Безальтернативное распределение мест наблюдается только в первой пятерке. Далее четыре и три банка предлагают ипотеку с государственной поддержкой с минимальной ставкой в 5,9 и 5,99% годовых соответственно. В связи с этим, фактически, они делят между собой шестое и десятое места. По этой причине список был расширен более чем на 10 пунктов.

Анализ предложений с минимальной ставкой

Большая часть списка позволяет получить минимальную переплату только при выполнении определенного условия. Самое популярное – комиссия, уплачиваемая при заключении договора. Так, скидка в 1,5% годовых, позволяющая достигнуть ставки лидера ТОП-10 ТКБ Банка в 4,84%, предоставляется при внесении 4,99% от суммы займа на этапе оформления.

Идентичный принцип применяется и у других игроков рынка из тройки лидеров. Росбанк снижает ставку до 5% годовых, если оплатить 4% от объема взятой в долг суммы. В таком случае скидка составит 1,5% годовых. Банк ДОМ.РФ дает возможность понизить комиссию за пользование заемными средствами на 1%. После чего достигается самая выгодная ставка в 5,1% годовых.

Банк Возрождение более лоялен к держателям своих карт. Если по продукту «НЕПРОСТОКАРТА» ипотечный заемщик производит платежи на сумму от 75 000 рублей в месяц, то ставка снижается на 0,5%. Тем самым достигая своего минимального значения – 5,5% годовых. В случае меньшего оборота средств на пластике, например, в 50-75 тыс. рублей, скидка – 0,4%. При тратах 10-50 тыс. – 0,3%.

Делящие десятую строку банки используют другие принципы понижения ставок. В частности, Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия для договоров с крупной суммой. То есть с объемом займа более 6 млн рублей в Москве и области, 5 млн – Санкт-Петербурге и ЛО, 2,5 млн рублей – других регионах.

В свою очередь УБРиР снижает процент до минимума, если использовать не минимальный первоначальный взнос, а оплатить не менее 50% цены квартиры за счет собственных накоплений. Азиатско-Тихоокеанский Банк поддерживает зарплатных клиентов, бюджетников и ключевых партнеров. Именно для них по ипотечным договорам с господдержкой предлагается наименьшая ставка в 5,99% годовых.

ТОП-10 программ ипотеки с господдержкой 2020 года для массового потребителя

Далеко не все заемщики готовы оплачивать существенную комиссию при оформлении ипотеки. Также не каждый будет переводить заплату в другой банк, брать крупные суммы в долг, вносить большой первоначальный взнос или активно пользоваться пластиком отдельной кредитной организации.

Отсутствие таких фактов, позволяющих получить скидку по процентной ставке, меняет рейтинг самых выгодных предложений. В связи с этим был составлен второй ТОП-10. Так же по минимальной ставке, но уже для массового потребителя.

МестоБанкСтавка (% годовых)
1Промсвязьбанк5,85
2Россельхозбанк5,9
3ЮниКредит Банк5,9
4МКБ5,9
5Металлинвестбанк5,9
6Банк Возрождение6,0
7Центр-Инвест6,0
8Сбербанк6,1
9Банк ДОМ.РФ6,1
10Альфа-Банк6,19
10Райффайзенбанк6,19

Как и в прошлом случае, ряд банков предлагают идентичные минимальные ставки. В связи с чем список расширен до 11 пунктов, включая в себя фактически ТОП-10 программ.

Относительно массового потребителя. Подразумевается, что оформляется договор с минимальными затратами на заключение сделки.

В частности, применен первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Какие-то комиссии не платятся. Приобретается только комплексная страховка – и квартиры, и заемщика. Нет принадлежности к определенному сегменту. Доход подтверждается документально. Например, справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР и т.п.

Методология

Анализ охватывал крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается более чем в трети организаций – 37.

Сведения о ставках, а также условиях их изменения взяты с официальных сайтов структур. Учитывались только профильные программы финансирования покупки нового жилья.

Как в одном, так и другом рейтингах занимаемые места определялись по минимальной заявленной ставке. При идентичном основном параметре у нескольких банков ранжирование выполнено по доступности услуги. То есть числу регионов, которые охватывает та или иная структура.

Источники:

  • Сайты банков;
  • Правительство России — ссылка.

Об авторе

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2020-goda-top-10/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.