Получение льготного кредита на строительство дома

Содержание

Почему это почти невозможно и вряд ли выгодно

Получение льготного кредита на строительство дома

С апреля 2018 года можно взять льготный кредит на строительство деревянного дома. Эта программа действовала несколько месяцев, но теперь ее продлили до конца 2020 года.

В программе изменился только срок действия, а основные условия остались такими же, как были: деньги дают не всем, получить их сложно, куда за ними идти — непонятно, а строить дом с такой господдержкой может быть даже невыгодно.

Екатерина Мирошкина

экономист

Но такая программа есть и работает, и кое-что в ней все-таки изменилось. Может быть, вам удастся в ней поучаствовать и получить из бюджета немного денег на собственный дом. Вот на каких условиях дают льготные кредиты на деревянные дома.

Суть программы в том, что банк может выдать кредит на строительство дома под льготный процент: часть ставки субсидирует бюджет. Заемщику деньги не выдают: он получает скидку по кредиту и экономит на процентах.

Сначала эта программа действовала с 1 апреля до 30 ноября 2018 года. Теперь ее продлили до конца 2020 года. Если собираетесь строить дом, субсидия из бюджета поможет сэкономить. В программе есть подводные камни и странные условия, которые почти невозможно выполнить ни банкам, ни заемщикам. Но по документам дело обстоит так.

Участвовать в программе господдержки для деревянных домов может любой человек. В программе нет требований к семейному положению, доходам, наличию другого жилья или количеству детей.

Мы объясняем сложное простым языкомЕсли вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Кредит по льготной ставке можно получить только на дом из дерева заводского изготовления. В договоре должно быть указано не какое-то количество кубов бруса, а именно дом в комплекте.

Деревянный дом может быть изготовлен из таких материалов:

  1. Клееный брус.
  2. Цельный брус.
  3. Массивные панели из деревянных ламелей.
  4. Панели из ориентированно-стружечных плит.
  5. Панели из МДФ.

Оцилиндрованного бревна в списке материалов почему-то нет. Кирпич и блоки тем более не подойдут.

В программе есть требования только к материалу стен, а к фундаменту, крыше и внутренним перегородкам — нет. При заключении договора с производителем нужно следить за формулировками. Если написать «дом в комплекте» или указать неподходящий материал, банк не получит субсидию — и, скорее всего, откажет заемщику в льготном кредите.

В программе есть требования к производителю дома. Это должна быть компания, которая заключила договор с конкретным банком по льготной программе господдержки. Выручка производителя — не меньше 200 млн рублей за предыдущий год.

Если брать кредит в 2019 году, нужно убедиться, что в 2018 году поставщик домокомплектов продавал их примерно на 17 млн рублей в месяц. Но потенциальным заемщикам такую информацию, скорее всего, никто не предоставит.

Это должен проверять банк.

Получается, сначала нужно найти банк, который участвует в программе, потом — узнать, с каким заводом по производству деревянных домов он сотрудничает, и только потом — выбирать дом именно у этого производителя.

Можно сделать наоборот: обзванивать производителей и уточнять, с какими банками они работают по программе так называемой деревянной ипотеки. Но заводов с подходящим оборотом в России вряд ли найдется больше двадцати. Это должны быть крупные компании, которые работают на несколько регионов.

По льготной ставке банк может выдать не больше 3,5 млн рублей. Это ограничение касается не стоимости дома, а той суммы, что заемщик берет в долг. Если дом стоит больше, остаток нужно внести своими деньгами.

В банке можно взять и меньше, например 2,5 млн рублей. Требований к минимальной сумме кредита нет.

Чтобы купить деревянный дом с господдержкой, нужно внести предоплату по договору купли-продажи — не меньше 10% от стоимости дома. В программе привязка именно к дому, а не ко всему заказу на заводе. Стоимость монтажа, доставки, фундамента, окон и дополнительных услуг лучше указать отдельно. При оформлении субсидии для банка важны даже мелочи.

Господдержка заключается в том, что банк снижает заемщику обычную ставку на 5 процентных пунктов. Эти недополученные проценты ему компенсирует государство.

Например, обычная ставка по кредиту на строительство дома — 12%. Но заемщик заплатит только 7%, а разницу банк получит из бюджета.

Раньше. В самом начале у программы были такие условия, что льготная ставка действовала не на весь срок кредита, а только в период действия программы: с апреля по 30 ноября 2018 года.

Если договор был заключен на больший срок, после 30 ноября заемщик начинал платить по обычной ставке. Фактически господдержку можно было получать всего пару месяцев. Например, кредит на пять лет взяли в сентябре 2018 года.

Субсидию давали только в октябре и ноябре, а в декабре и позже — уже нет. В общем, очень странное было условие, мы тогда впервые такое увидели.

Чтобы получить субсидию на деревянный дом, договор с банком нужно оформлять на таких условиях:

  1. Дата заключения — с 1 апреля 2018 года до 31 декабря 2020 года.
  2. Срок договора — не больше 3 лет.

Взять кредит на пять лет по этой программе уже не получится. Всю сумму с процентами придется выплатить максимум за 36 месяцев. Быстрее можно, дольше — нельзя.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/gospodderzhka-na-dom/

Как получить субсидию многодетным на строительство дома

Получение льготного кредита на строительство дома

В современных условиях часто становится практически невозможно накопить собственные деньги, даже если речь идёт о квартирах, что уж говорить о домах. Особенно это сложно для незащищённых в социальном плане категорий населения, в том числе для многодетных семей. Субсидия на строительство дома многодетным семьям разработана как раз для решения этой проблемы.

Условия получения статуса многодетной семьи

На общефедеральном уровне фиксируют правила, согласно которым семьям присваивают статус многодетных.

Стандартный минимальный показатель для России – три ребёнка. Некоторые субъекты увеличивают границы до пятерых и большего количества. Муниципальные нормативно-правовые акты должны стать главной опорой при решении вопроса. Есть и другие условия, требующие дополнительного анализа:

  • Женщина и мужчина считаются семьёй, только если брачные отношения зарегистрированы официально. И многодетной семью признают при наличии соответствующих документов. Даже выплата алиментов на троих и более детей не даёт права на статус многодетности.
  • Не обязательно, чтобы все дети у пары были общими. Нужно или подтверждение биологического родства, или судебное решение об усыновлении. В таком случае не учитывается попечительство.
  • Все дети должны официально проживать хотя бы с одним из родителей.
  • Ведут только тех детей, которые не достигли возраста 16 лет.
  • Исключения делают только при поступлении в ВУЗ на очную форму обучения. Тогда допустимый возраст увеличивается до 23 лет. В гос. учреждении расскажут о том, как получить субсидию на строительство дома многодетной семье, если есть основания.

Субсидия на строительство дома многодетным семьям

В соответствии с нормами жилого пространства государство может выделять таким семьям и их членам объекты, предназначенные для постоянного проживания. Сама субсидия – это денежные выплаты, которые отличаются такими характеристиками:

  • По отношению к ним не применяют налогообложение.
  • Без процентов.
  • Безвозмездный характер.

Условия для предоставления субсидии

Одно из главных требований – тратить средства в том же регионе, где они были получены. Можно вкладывать деньги на заключение договора подряда, если его главный предмет – строительство.

Только официальное бракосочетание открывает доступ к сбору необходимых документов, обращению в контролирующую инстанцию. Такие условия выдвигают, когда выдаётся помощь многодетным семьям при строительстве дома:

  • Минимальный стаж каждого из родителей – 10 лет на последнем месте работы.
  • В очередь придётся встать снова, если деньги не потратят спустя шесть месяцев после обращения.
  • У объекта не должно быть обременений.
  • Деньги можно тратить только на строительство дома, различные виды улучшения условий проживания.

Необходимо позаботиться о создании проекта по строительству, получении разрешительной документации. Деньги выдают только тем гражданам, которые ранее не пользовались правами на подобные субсидии.

Процедура получения средств

Такое субсидирование всегда реализуют в порядке очереди. Не стоит рассчитывать на то, что деньги придут быстро. На практике минимальные сроки ожидания составляют три-пять лет. Чем раньше собраны бумаги, произведена постановка на учёт, тем лучше результат у таких обращений.

Расчёт ссуды и отправка письма претенденту – этапы, к которым органы контроля переходят в течение месяца после того, как право на льготу подтвердилось. Когда уведомление придёт супругам, надо будет открыть финансовый счёт в любом банке. С него осуществляют безналичную оплату материалов для строительства. Когда дают деньги, обращают внимание на сметные документы.

Куда обращаться

Только муниципальные органы могут принимать решение о тех или иных видах выплат. Рекомендуется обращаться в административный отдел городского совета по месту прописки. Туда направляют все документы вместе с заявлением.

Необходимые документы

Список бумаг обычно зависит от этапа, на котором находится процедура в том или ином случае.

Для получения статуса многодетности нужны:

  • Доказательство совместного проживания.
  • Справка о составе семьи.
  • Персональные документы по каждому ребёнку, включающие свидетельство о рождении и паспорт.
  • Регистрационное брачное свидетельство.
  • Паспорт минимум одного из родителей.

При постановке на учёт для улучшений жилищных условий предоставляют:

  • Технические характеристики жилья.
  • Правовые основания, на которых гражданин проживает на той или иной территории.
  • Выписку из ЕГРН о личном жилье в собственности.
  • Персональные документы на каждого из членов семьи.
  • Удостоверение многодетной семьи.

Постановка на учёт для оформления субсидии предполагает предъявление других бумаг:

  • Удостоверение, доказывающее принадлежность к льготной категории граждан.
  • Выписка из ЖЭКа как доказательство отсутствия долгов по коммунальным платежам.
  • Выписка из ЕГРН о владении недвижимостью.
  • Справка о прописке всех членов семьи.
  • Справка о доходах каждого трудоустроенного родителя хотя бы за последний месяц.
  • Свидетельство о регистрации брачных отношений.
  • Личные удостоверения детей.
  • Родительские паспорта.

Если принято решение, что деньги на строительство дают, тоже понадобятся дополнительные доказательства:

  • Чеки и квитанции.
  • Примерная смета по будущим затратам.
  • Утверждённый проект на жильё.
  • Доказательство имущественных прав на земельный участок.
  • Разрешительные документы для начала постройки.

Для каждой заполненной страницы передают не только оригинал, но и 1 копию.

Размер субсидии на строительство дома для многодетной семьи

Точный размер в каждом случае зависит от большого количества факторов. Льготники самостоятельно оформляют проект, выбирают инструменты и материалы для возведения дома, поэтому и суммы для субсидии на строительство дома многодетным на практике могут отличаться друг от друга.

Обычно применяют такую универсальную формулу:

  • 42 квадрата – для семьи из двух родителей и 1 ребёнка.
  • Плюс 18 квадратов на каждого последующего малыша.

От количества совместно проживающих членов семьи зависит, какой будет сумма для компенсации. Средняя цена жилья в регионе тоже является определяющим фактором.

Условия использования

Финансовая поддержка для возведения дома от государства поступает только в том случае, если выполняются следующие условия:

  • Общая площадь соответствует установленному нормативу.
  • У получателя субсидии есть постоянная прописка на территории региона, где проводится строительство.
  • В проектной документации учитывают технические и санитарные требования.
  • За субсидией обращается только 1 застройщик в отношении одного дома.
  • Есть действующее разрешение на строительство.
  • Строительные работы проводят в том же регионе, где выделены деньги.

Наказания за нецелевое использование субсидии

Обычно деньги для строительных работ переводят на целевой счёт, открытый на гражданина. Уже с момента получения средств рекомендуется собирать максимум документов, способных подтвердить целевое использование. Штрафы и требование о возврате денег – минимальное наказание для тех, кто минимум через месяц не подтвердит целевую трату. Могут заводить административные, уголовные дела.

Такую финансовую поддержку каждый год, согласно статистике, выдают примерно 150 семьям. Срок ожидания довольно большой, но результаты компенсируют любые проблемы, связанные с решением вопроса.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/opekarf/kak-poluchit-subsidiiu-mnogodetnym-na-stroitelstvo-doma-5e204ce8fe289100b147d97e

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Получение льготного кредита на строительство дома

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку Источник realbuildr.com

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.

Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок Источник bankfs.ru

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки Источник bankfs.ru

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости.

Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.

Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных Источник stroim-dom.radiomoon.ru Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования Источник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков Источник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Прочитать позже

Отправим материал на почту

Источник: https://m-strana.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma/

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Получение льготного кредита на строительство дома

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ». Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года.

Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Фото pixabay.com

Условия программы

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

  1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
  2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
  5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
  6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
  7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
  8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

  • возраст хотя бы одного из заемщиков менее 36 лет;
  • в семье есть хотя бы один ребенок младше 19 лет.

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

  • для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
  • для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Требования к жилому дому

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

  1. Типовых домов комплексной застройки;
  2. Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома уже на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготная ипотека на строительство дома

Оформить льготную ипотеку по ставке 6,1% годовых на строительство частного дома можно в банке «Дом.РФ». Отправить заявку можно прямо на сайте. Минимальная ставка доступна заемщикам, которые могут подтвердить доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Нужно отметить, что в других банках ставки по ипотеке на строительства дома значительно выше, чем 6,1%. Доля ипотечных кредитов на частные дома существенно ниже, чем на покупку квартиры в новостройках.

По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,7%. При этом страхование жилого дома является обязательным.

Оформить жилищный кредит в рамках пилотной программы можно до 1 июля 2021 года. Возможно, если проект окажется успешным, Правительство продлит программу. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных ипотек на 2,2 млрд рублей. На субсидии «Дом.

РФ» направит 300 млн рублей.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/lgotnaya-ipoteka-na-chastnye-doma/

Льготная ипотека на строительство дома: условия в 2021 году и альтернативы

Получение льготного кредита на строительство дома

Больше половины россиян хотели бы жить в собственном доме, но до сих пор вынуждены тесниться в квартирах в городах.

Государство уже не первый год пытается запустить более активное индивидуальное строительство.

На этот раз в России запустили льготную ипотеку на частные дома – но сможет ли она переломить ситуацию? Разбираемся в условиях программы и сравниваем ее с альтернативными вариантами.

В отличие от советских времен, в современной России решение жилищного вопроса уже почти полностью возлагается на ипотечное кредитование – есть программы для семей с детьми (ипотека под 6%), военнослужащих (военная ипотека), жителей сел (сельская ипотека), да и вообще всех желающих (госпрограмма 2020-2021 годов). Правда, работает ипотека преимущественно для квартир в новостройках, чуть больше ограничений есть для квартир на вторичном рынке.

Но купить отдельный дом в ипотеку уже гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Однако около недели назад в Госдуме заговорили о запуске новой программы ипотечного кредитования на строящиеся частные дома. Тогда было не совсем понятно, станет ли это расширением уже существующей программы, или вообще отдельным продуктом.

Как ни странно, запустили новую ипотечную программу быстро – уже с 1 декабря Банк «Дом.РФ» готов выдавать такие кредиты. Условия по ним будут такими:

  • объект кредитования – строительство индивидуального дома по договору подряда или покупка готового дома у застройщика. Подрядчики должны быть из утвержденного банком перечня;
  • обязательное требование – в семье должен быть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет, а сами заемщики не старше 36 лет;
  • процентная ставка – 6,5% годовых и ниже. Банк «Дом.РФ» готов ее снизить до 6,1% годовых для зарплатных клиентов и тех, кто подтверждает доходы дистанционно;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – до 20% от стоимости дома;
  • дополнительный залог – не требуется;
  • максимальная сумма – 6 или 12 миллионов рублей по аналогии с госпрограммой льготной ипотеки;
  • география – не дальше 50 километров от крупного населенного пункта, можно построить дом даже на землях сельхозназначения.

То есть, выгодные на первый взгляд условия кредитования «разбиваются» дополнительными требованиями – это прежде всего наличие детей, а также строительство дома у определенного подрядчика (что точно будет дороже, чем строительство дома своими силами).

Программа кредитования на данный момент имеет статус пилотной – это значит, что объем выделенных средств на нее ограничен.

Пока банк рассчитывает выдать всего 600-700 таких кредитов на строительство частных домов, и только если программа окажется успешной, опыт распространят на остальную страну.

Соответственно, говорить о масштабной программе пока не приходится, и в большинстве случаев заемщики будут выбирать одну из стандартных программ ипотеки на строительство.

Стандартные ипотечные программы

Сама по себе ипотека на покупку или строительство частного дома – уже нестандартный случай, потому что банки предпочитают не связываться с подобными кредитами. Так, если кредит на квартиру в новостройке или на вторичное жилье достаточно простой и понятный (стоимость квартиры определена и заведомо больше, чем сумма кредита), то в случае с ИЖС возникают проблемы.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Развитие ипотеки на строительство тормозят сразу несколько факторов:

  • сложности с залогом. Ипотека – это залог приобретаемого жилья, но в случае со строительством оно еще просто не существует на момент заключения договора. Одни банки требуют предоставить иное жилье в залог (если оно есть), другие – ограничиваются залогом на земельный участок (а весь дом принимают в залог после окончания строительства). В первом случае выходит обычный кредит под залог жилья, а во втором на время строительства заемщику придется платить проценты по более высокой ставке;
  • сложно контролировать. Если в многоквартирном доме все работы ведет один крупный застройщик, то частный дом может строить компания, или строительство организует сам заемщик. Банку будет сложно контролировать целевое расходование средств – придется или аккредитовать компанию-застройщик (что сложно и маловероятно), или обязать заемщика отчитываться о ходе строительства;
  • суммы кредитов больше, и рисков больше. Квартира на этапе строительства может стоить до 2-3 миллионов рублей, что при «растягивании» до 20-25 лет ипотеки дает более-менее комфортный размер платежа. На строительство дома «под ключ» часто нужно гораздо больше, а если заемщик и землю купил в кредит, в ипотеку он просто не пройдет по показателю долговой нагрузки;
  • больше риски – больше ставки. По оценкам аналитиков, банки выдают ипотеку на строительство в среднем под 9-12% годовых, что примерно на 3 пункта дороже обычной ипотеки.

Эти и другие проблемы привели к тому, что на долю строительства ИЖС приходится очень небольшое количество ипотечных кредитов.

Клиенты предпочитают оформлять простые потребительские кредиты на нужные суммы, а в конце рефинансируют их в один кредит с залогом жилья.

Естественно, расходы по такому кредиту гораздо выше, чем по ипотеке, и ни под одну из госпрограмм поддержки они не попадают.

При том, что на ИЖС в России приходится почти половина от всего вводимого в стране жилья, ситуация выходит непростая: многие хотят жить в частном доме, и даже готовы его строить, но деньги на это найти не могут.

Банки выдвигают повышенные требования по таким кредитам:

  • документы на право собственности на землю под строительство. Участок должен быть выделен и размежеван;
  • разрешение на строительство;
  • смета строительства с учетом всех материалов и подведения коммуникаций;
  • договор на строительство дома и проведение всех сопутствующих работ;
  • обязательное страхование дома на весь период кредитования;
  • если речь идет о покупке готового дома – оценивается состояние объекта.

Что касается условий кредитования, то разные банки заявляют процентные ставки от 8,6% годовых и выше, первоначальный взнос от 20-25% от стоимости дома или его строительства, суммы – до 10 миллионов рублей в регионах и до 30 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях.

Некоторые банки (например, ВТБ) вообще не готовы кредитовать на строительство дома – и ограничиваются только ипотечными кредитами на покупку готового и уже зарегистрированного дома.

Другая альтернатива – сельская, деревянная ипотека, материнский капитал

Такие проблемы в ипотечном кредитовании на строительство жилья уже давно вызывают обеспокоенность правительства – учитывая, что крупные застройщики уже работают практически на пределе своих возможностей, но до плана (120 миллионов квадратных метров жилья в год) еще далеко, власти начали вводить дополнительные программы кредитования на индивидуальное строительство.

Например, уже достаточно давно существует программа деревянной ипотеки. По ней заемщик может приобрести деревянный дом, построенный аккредитованной компанией в заводских условиях.

Основная черта программы – сниженная на 5 пунктов относительно обычной процентная ставка (то есть, это около 10-12% годовых).

По программе можно заказать строительство деревянного дома, выполненного из клееного или цельного бруса, массивных панелей из деревянных ламелей, ОСП-, МДФ- или ДСП-панелей, сип-панелей и других аналогичных материалов.

Но назвать программу идеальной сложно – чтобы получить право на участие в ней, производитель должен заключить договор с банком, а для этого – показывать ежегодную выручку не менее 200 миллионов рублей и пройти специальную аккредитацию. Сейчас в реестре всего 22 аккредитованных компании, большая часть которых из Москвы. И стоимость комплектов часто начинается с нескольких миллионов рублей.

Есть и программа чуть проще – это запущенная не так давно сельская ипотека. По ней государство субсидирует процентную ставку так, что заемщик платит всего 3% годовых.

По ней можно приобрести жилье в населенных пунктах в сельской местности при условии, что в этом населенном пункте меньше 30 тысяч жителей.

В программе есть ряд ограничений – поначалу можно было купить жилье даже на окраине Санкт-Петербурга (формально в поселке в области), что потом отменили, также нельзя воспользоваться программой для покупки жилья в Московской области.

Требований к объекту немного – это или готовое жилье (пригодное к проживанию и со всеми коммуникациями), или покупка земельного участка и строительство на нем своего дома.

Кредиты выдают всего несколько банков, а пониженная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока государство выдает банкам субсидии на программу.

Сельская ипотека уже стала достаточно популярной программой, в некоторых банках весь лимит был выбран буквально за считанные часы после ее запуска.

Кстати, мало кто знает, что на строительство дома можно направить материнский капитал.

Это неплохой вариант для тех, кому на строительство не хватает относительно небольшой суммы (капитал составляет 466 617 или 616 617 рублей в зависимости от количества детей и того, когда возникло право на материнский капитал). Капитал можно пустить как на оплату услуг строительной компании, так и на постройку собственными силами.

Если выбран вариант самостоятельного строительства, то после сбора всех документов (документы на землю и разрешение на строительство) семья получает 50% от суммы материнского капитала, а остальное придет через полгода при условии, что все основные работы завершены. Можно строить дом не только на участке под ИЖС, но и на садовом участке.

Что в итоге выбрать?

Ипотека на строительство – это «сложный» вид кредита, и чаще всего условия подбираются в каждом конкретном случае.

Пока неизвестно, как именно будет работать пилотный проект – если выделенных денег хватит на 600-700 кредитов, это никак не повлияет на рынок. Но возможен вариант, что на пилотном проекте банк «Дом.

РФ» протестирует новую программу и сможет определить тот формат кредитования, который лучше всего подойдет для ИЖС.

А пока мы сравним все варианты в таблице:

ПрограммаПлюсыМинусыКому подойдет
Льготная ипотека от «Дом.РФ»
  • низкая процентная ставка (6,1% годовых),
  • не нужен дополнительный залог
  • выдается только семьям с детьми,
  • существует в режиме пилотного проекта,
  • обязательно нужно строить дом с аккредитованным подрядчиком
Тем, кто и так планировал заказать строительство подрядчику
Стандартные программы
  • выбор из разных программ,
  • можно оформить в банке с зарплатным проектом
  • более высокие процентные ставки,
  • сложное согласование,
  • многие банки вообще не работают с такими кредитами
Тем, кого устраивают стандартные условия кредитования в его банке
Деревянная ипотекаНизкая процентная ставка с государственным субсидированиемДом нужно заказывать у одного из 22 производителей (у которых цены будут высокими), ставка выше, чем по льготной ипотекеТем, кто готов заплатить больше за деревянный дом заводского производства и нашел подходящего производителя
Сельская ипотекаСамая низкая процентная ставка
  • не все банки выдают, есть ограничения по населенным пунктам (только в сельской местности),
  • если государство не выделит деньги, придется платить всю ставку
Тем, кто всерьез намерен купить жилье в сельской местности и при этом сможет «тянуть» ипотеку
Использование материнского капитала
  • безвозмездное использование,
  • возможность скомбинировать с ипотечной программой
  • ограниченная сумма,
  • нужно собирать много документов,
  • потом отчитываться, готовый дом нужно разделить на доли всем членам семьи
Тем, у кого есть материнский капитал, и кто строит дом собственными силами

Таким образом, в России все же можно найти деньги на строительство частного дома – в кредит или даже напрямую от государства. Правда, в каждом из этих случаев нужно заранее иметь земельный участок (который может стоить очень дорого), а также подвести к нему все коммуникации (которых может просто не быть).

В итоге умеренного успеха добилась только программа сельской ипотеки – а новая программа, хоть ее и широко анонсировали, пока очень ограничена в практическом использовании.

Но при успешном эксперименте ее могут расширить, и тогда построить жилье в ипотеку будет действительно выгодно.

Но сможет ли это обеспечить ввод 40 миллионов квадратных метров жилья в год – вопрос остается открытым.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/v-rossii-poyavilas-ipoteka-na-stroitelstvo-domov-pod-6-1-razbiraem-programmu-i-ee-alternativy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.