Получение ипотеки по двум документам

Содержание

Ипотека по двум документам 2021: условия и какие банки кредитуют

Получение ипотеки по двум документам

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности.

Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам.

Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

  • граждан, трудоустроенных неофициально;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
  • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

  1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков.

В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

  1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества.

Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ.

На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотекахарактеризуется следующими условиями предоставления:

  • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %
ВТБ9,640
Газпромбанк11,540
Сбербанк (готовое жилье)10,550
Сбербанк (новостройка)11,250
Дельтакредит12,7550
Россельхозбанк10,2540
Транскапиталбанк1330
Уралсиб9,940
Российский капитал12,540
СМП12,740
Промсвязьбанк1140

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить  её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
  2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
  3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков | Ипотека онлайн

Получение ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам – это упрощённая схема подачи заявки, требующая от вас минимум времени на приготовления. Система удобная, однако есть свои нюансы.

Безусловно, это логичный выбор для тех, кто не в состоянии подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки. А для иных заёмщиков это вовсе единственная возможность обзавестись жильём на банковские деньги.

Необходимые два документа всегда под рукой почти у каждого.

В этой статье мы подробно опишем весь процесс кредитования от сбора бумаг до финансовых расчётов с продавцом недвижимости. Приведём список банков, дающих ипотеку по двум документам, укажем их процентные ставки и ключевые условия кредитования. Но для начала дадим немного общей информации.

Отличия ипотеки по двум документам от обычной

Претенденты на классическую ипотеку должны подтверждать доходы справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книжки. Но некоторые банки соглашаются исключить это требование в целях, к примеру, наращивания числа клиентов. Они готовы выдавать деньги на жильё всего по двум документам, первый из которых паспорт. Второй на выбор:

  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • Загранпаспорт,
  • Водительское удостоверение.

В некоторых случаях рассматривается военный билет. Если заёмщик состоит в браке, банк может заинтересоваться паспортом супруга или брачным контрактом. Разумеется, чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобятся бумаги по выбранной недвижимости.

Как правило, процентная ставка ипотеки по двум документам на 1–3 п. п. выше аналогичных банковских продуктов. А также имеет место высокий первый взнос, около 40%.

Банк выдвигает такие условия, чтобы минимизировать финансовые риски, ведь заёмщик не доказывает свою платёжеспособность.

Кредитная организация заинтересована выдавать упрощённую ипотеку на недвижимость от компаний-партнёров, и снижением ставки мотивирует заёмщиков выбирать именно такие объекты.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам:

  • Не нужно тратить время на сбор объёмного пакета бумаг,
  • Сравнительно быстрое рассмотрение заявки,
  • Повышенная процентная ставка и первый взнос,
  • Возможно урезание максимальной суммы и срока кредитного договора.

Ипотека по двум документам будет выгодной, если вы…

  1. Имеете на руках почти половину квартиры или дома в денежном эквиваленте – в этом случае завышенная процентная ставка не станет для вас проблемой, ведь она будет изначально начисляться примерно на 50% цены жилья.
  2. Получаете зарплату в конверте, частично или полностью.

  3. Трудоустроены неофициально.
  4. Работаете в фирме, чей головной офис находится за рубежом, ввиду чего затруднён процесс сбора справок.
  5. Торопитесь купить недвижимость у конкретного продавца, который не готов долго ждать.

Рекомендуемая статья:  Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Условия

Распространённые требования к заёмщикам: гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка, возраст от 21 года до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, общий – не менее года.

Внимание: это стандартные требования, некоторые банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, расширяя возрастной ценз или смягчая иные условия.

Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки.

Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют.

Нередко обязательным условием выступает разделение материальной ответственности с созаёмщиком, супругом или супругой основного получателя займа.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.

Порядок оформления ипотеки

  1. В первую очередь вам нужно присмотреть жильё, соответствующее банковским требованиям и собрать документы на него.
  2. Затем изучить и сопоставить выгодность различных предложений, подать заявку на ипотеку по двум документам в выбранный банк. Несколько дней бумаги будут проверяться кредитным комитетом и службой безопасности.

  3. В случае одобрения заявки, вам следует приехать в банковское отделение для подписания кредитного договора.
  4. Уладив эти формальности, банк переведёт ваш первоначальный взнос продавцу квартиры или дома.
  5. Далее необходимо зарегистрировать куплю-продажу в Регистрационной палате (документы подаются через МФЦ).

    После чего купленное в кредит недвижимое имущество станет вашим и приобретёт статус залога. Вы можете выплачивать ипотеку согласно графику, а также сделать это досрочно, в полном или частичном объёме. После погашения долга по кредитному договору необходимо будет снять обременение (ипотеку в силу закона) с жилья.

Внимание! Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счету, чтобы убедиться в наличии денег, и исключить возможность завышения цены недвижимости.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников.

А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий.

Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.

Заранее уточните у менеджеров, примет ли банк ваш сертификат. В случае положительного ответа используйте калькулятор ипотеки по двум документам, чтобы просчитать предположительный объём будущих платежей. Такая возможность есть на официальных сайтах большинства банков.

Важно: Не откладывайте уточнение вопроса по материнскому капиталу, иначе можно зря потратить время на получение выписки из Пенсионного фонда.

Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения.

Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.

Обратите внимание: Практически все финансовые организации предлагают бонусы своим зарплатным клиентам. Поэтому в первую очередь выясните условия ипотеки в банке, с которым успешно сотрудничаете или делали это в прошлом. Возможно, вы получите снижение процентной ставки либо ваша заявка будет рассмотрена по одному паспорту.

Подробнее о материнском капитале как первоначальном взносе — в другой статье.

ВТБ

Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!

В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.

Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.

Сбербанк

Получите от 300 тысяч до 15/8 млн рублей на готовое жильё под 10,5% или квартиру в новостройке под 11,2%. Первый взнос в обоих случаях 50%, а максимальная сумма может быть увеличена, если вы привлечёте созаёмщиков.

Специальное предложение для молодых семей: снижение ставки до 10%.

Ипотека Сбербанка по двум документам выдаётся гражданам РФ возрастом до 75 лет! Всем зарплатным клиентом для подачи заявки будет достаточно российского паспорта.

Внимание: Сбербанк дарит 0,1% годовых при условии электронной регистрации сделки. В этом случае менеджеры банка удалённо производят документооборот с Росреестром. Вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на электронную почту.

Ипотека Россельхозбанка по двум документам

Банк выдаёт 0,1–8/4 млн рублей под 10,25%. Можно получить загородное жильё с первым взносом 50% либо 40% – за новостройку от партнёров. Россельхозбанк сотрудничает с большим количеством ведущих застройщиков, поэтому выбор у вас будет приличный. Но рассмотрение заявки на упрощённое кредитование рекордно долгое – до 10 дней.

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру по военной ипотеке

Альфа-Банк

От 600 тысяч до 50 млн рублей на срок 3–30 лет с минимальной ставкой 9,39%. У банка самые гибкие требования к заёмщику: можно иметь любое гражданство, возраст до 70 лет. Необходимый стаж на последнем месте работы всего 4 месяца.

Ипотека Альфа Банка по двум документам оформляется онлайн, в офисе нужно только поставить подписи. Погашение тоже производится удалённо: через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение. Рассмотрение заявки быстрое, 1–3 дня.

Ипотека Газпромбанка по двум документам

От 500 тысяч до 10/7 млн рублей на срок 1–30 лет под 10% годовых. Первоначальный взнос 40%. На этих условиях банк рассматривает только объекты недвижимости, построенные компаниями-партнёрами. В остальных случаях ставка увеличивается до 10,25%. Получившие ипотеку могут претендовать на эксклюзивную кредитку с доступным лимитом 100 тысяч рублей.

Внимание: Газпромбанк кредитует только ипотечников с идеальной кредитной историей.

Уралсиб

Получите 0,3–50 млн рублей на квартиру под 9,9%. Первый взнос 40%, срок кредитования 3–30 лет, рассмотрение 3 дня. Взять в Уралсиб ипотеку по двум документам могут граждане РФ возрастом 18–70 лет.

Требуемый стаж на последнем месте работы всего 3 месяца при условии, что работодатель просуществовал не менее года на момент подачи заявки. Определённо, это подходящий вариант для молодых заёмщиков.

Ипотека онлайн по двум документам

Финансовые организации не выдают крупные суммы без личной встречи с клиентом, но получить предварительное одобрение действительно можно через интернет. Заполните форму на сайте выбранного банка, укажите свои доходы, нужную сумму и комфортный срок выплаты. Кредитный комитет вынесет промежуточное решение и назначит встречу, на которую нужно будет принести оригиналы документов.

Спасибо, что дочитали статью до конца, теперь вы знаете, по каким двум документам дают ипотеку. Если вы сочли этот вариант выгодным и удобным – действуйте. Приобретайте собственное жильё без подтверждения доходов, пока банки дают такую возможность!

Оцените автора (2 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-po-dvum-dokumentam-poryadok-oformleniya-dokumenty-spisok-bankov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.