Погасить ипотеку за счет государства

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Погасить ипотеку за счет государства

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны.

Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру.

Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов.

В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию.

В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:
  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Если ваша квартира находится в ипотеке и соответствует данным показателям, то возможно вам удастся оформить субсидию на погашение ипотеки. Конечно, для каждой отдельной категории граждан предусмотрены свои условия субсидирования, которые стоит рассмотреть более детально.

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Все эти программы разработаны правительством, чтобы обеспечить жильём всех, кто в нём нуждается. Каждая из действующих ныне программ предполагает не только определённый метод субсидирования, и размер выплаты, но и имеет чёткие требования к кандидатам-заёмщикам.

Жилище

Для реализации программы «Жилище» было создано множество жилищных комплексов эконом-класса, при этом упор в нормах строительства был сделан на экологичность и энергоэффективность построек. В рамках программы проходит не только субсидирование ипотечных кредитов, но и сертификаты на получение недвижимости.

В случае субсидирования ипотечного кредита, претенденты на участие в программе «Жилище» должны соответствовать следующим требованиям:

  • Состоять в браке;
  • Возраст до 35;
  • Возможность погасить первоначальный взнос;
  • Постоянный доход, позволяющий погасить кредит на льготных условиях.

Участниками программы смогут стать следующие категории граждан:

  • Полные и неполные молодые семьи;
  • Госслужащие;
  • Сотрудники служб спасения;
  • Переселенцы;
  • Жители крайнего севера;
  • Ликвидаторы радиационных загрязнений;
  • Молодые учёные;
  • Инвалиды;
  • Другие категории льготников.

Участниками льготной программы становятся более 10 000 человек ежегодно. Уже сегодня многие жители БАМа и Крайнего Севера получили сертификаты и переселились из аварийного жилья. Для участия нужно подать заявление (2 экземпляра) в администрацию до 1 сентября. При положительном ответе, вы получите субсидию со следующего года.

Жильё для российской семьи

Цель программы – сделать жильё доступным для семей со средним достатком. Основные направления,  в которых действует субсидия, АИЖК «Дом» и «Квартира». В рамках первого, льготник получит субсидию на погашение ипотеки за дом с земельным участком. АИЖК «Квартира» ориентирован, в основном, на выдачу сертификатов на недвижимость.

Основные требования к кандидатам:

  • Семьи, где каждый имеет не более 18 кв.м. на человека в жилплощади;
  • Доход гражданина не выходит за рамки предложенные программой (узнать о них точнее можно в администрации, поскольку показатели в столице и отдельных регионах разные, а местные власти сами назначают, как размер субсидии, так и лимит заработка претендента);
  • Стоимость ипотечного жилья укладывается в рамки предложенные администрацией региона;
  • Семья, проживающая в аварийном и ветхом жилье, в рамках программы может получить сертификат на квартиру или субсидию на ипотечное жильё;
  • В составе семьи имеются 2 и более несовершеннолетних, а сама семья претендует на получение материнского капитала;
  • Возраст заявителя от 25 до 40 лет;
  • Стоимость объекта недвижимости не превышает 80% рыночной цены недвижимости в регионе (предполагается жильё эконом-класса);

Каждый желающий принять участие в программе субсидий «Жильё для российской семьи» должен соблюсти определённый порядок выбора и покупки недвижимости:

  1. Сообщить о намерении получить субсидию в местную администрацию, и ознакомиться с условиями в регионе;
  2. Перед оформлением ипотеки, заёмщик должен собрать и предоставить максимально подробную информацию об объекте недвижимости кредитору;
  3. Проведение независимой экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости;
  4. Предоставление информации о фактической и рыночной стоимости объекта кредитору;
  5. Если ваш выбор будет одобрен, стоит заняться составлением договоров с продавцом и кредитором (предварительный и основной договор купли-продажи с владельцем объекта, договор займа с банком);
  6. Выплата задатка продавцу и оформление акта приёма-передачи денежных средств, с последующей передачей его кредитору;
  7. Регистрация права собственности за заёмщиком;
  8. Страхование имущества является одним из основных условий предоставления субсидии;

Список необходимой документации и размер субсидии стоит уточнить в администрации по месту жительства. Программа «Жильё для российской семьи» уже сегодня помогла более чем 200 000 россиян получить жилплощадь, покупку которой они не могли себе позволить без помощи государства.

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Молодая семья», позволяет заёмщикам погасить за счёт государства до 40% стоимости жилплощади, в зависимости от состава семьи и доходов претендентов. Основные требования к молодой семье таковы:

  • Супруги должны быть моложе 35 лет;
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Количество квадратов в приобретаемой недвижимости должно соответствовать нормам;
  • Общая сумма заработка семьи и государственная субсидия должны покрывать стоимость недвижимости;

Желающие поучаствовать в программе «Молодая семья» должны зарегистрироваться в списке претендентов в администрации, подав соответствующее заявление в 2х экземплярах в администрацию района. Если семья состоит в списках малоимущих или пользуется льготами для многодетных семей, то есть шанс оформить субсидию «Молодым семьям» гораздо быстрее. Уточнить список документации и рекомендуемый порядок действий лучше непосредственно в своей районной администрации, поскольку списки разнятся в зависимости от региона.

Военная ипотека

Все военнослужащие, состоящие в рядах Армии России на основе долгосрочного контракта, а также выпускники военных училищ и кадровые офицеры могут претендовать на помощь государства в выплате ипотечного кредита в рамках программы «Военная ипотека». На получение субсидии никак не влияет семейное положение или наличие другой недвижимости в собственности военнослужащего. Однако есть ряд особенностей «Военной ипотеки», которые должен учитывать претендент:

  • Он должен проходить службу по длительному контракту;
  • Кредит оформляется максимум на 25 лет и должен быть погашен до наступления 45-летия военнослужащего;
  • Служба должна проходить по долгосрочному контракту и в случае его прекращения в течении по вине военнослужащего, средства должны быть возвращены в казну.

Лояльность к претендентам довольно высока, поэтому если вы соответствуете необходимым параметрам, стоит задуматься об оформлении субсидии и покупке квартиры. Обратитесь в администрацию района, что бы уточнить список требуемых документов, которые должны быть поданы, для оформления субсидии.

Закон разрешает военнослужащему распоряжаться имуществом, находящимся в его владении, как ему заблагорассудится, за исключением продажи жилплощади до погашения кредита.

Военнослужащий может сдавать помещение в аренду и гасить ипотеку из этих средств, что позволит получить квадраты практически безвозмездно.

Ипотека под материнский капитал

Для семей, в составе которых имеется 2 и более детей. Государство предлагает сертификаты «Материнский капитал», реализовать которые родители могут только исходя из интересов детей и семьи в целом.

Так возможно погасить часть ипотечного кредита за счёт материнского капитала.

Сертификат может быть получен по достижению вторым ребёнком 3-х летнего возраста, в таком случае к семье будет меньше требований по размеру пакета документов.

Распределением  средств «Материнского капитала» занимается «Пенсионный Фонд РФ», соответственно согласовать все действия в рамках сделки с сертификатом стоит именно с ним.

За счёт данных средств семья должна улучшить жилищные условия.

Улучшением можно считать ипотеку на недвижимость, что позволяет использовать сертификат для погашения задолженности по договору кредитования.

Итог

Субсидирование ипотеки государством можно охарактеризовать, лишь перечислив основные особенности и условия получения спонсорства гражданами:

  1. Целевое назначение субсидий;
  2. Возможность в оформления ипотеки претендентом и определённый доход семьи, поскольку субсидия покрывает лишь часть затрат;
  3. Безвозмездная основа спонсорства;
  4. Безналичная форма предоставления субсидий;
  5. Однократное предоставление;
  6. Соответствие региональным правилам субсидирования, является основным условием каждого из проектов субсидий.

Вовремя и правильно поданные документы – это половина успеха предприятия, которое способно покрыть минимум 25% стоимости недвижимости. Если вы только планируете оформить субсидию, стоит обратиться за консультацией к юристу, который подскажет вам, как, куда и когда подать документы для оформления субсидии на погашение ипотеки.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki.html

Помощь в погашении ипотеки от государства

Погасить ипотеку за счет государства

Несмотря на нестабильное положение экономики, ипотечное кредитование пользуется все большим спросом.

Однако, никто не застрахован от случаев, когда определенные жизненные обстоятельства приводят к затруднению в выполнении долговых обязательств.

В некоторых ситуациях владение информацией о том, как погасить ипотеку за счет государства, может помочь избежать судебных тяжб с кредиторами и не лишиться купленного в кредит жилья.

Суть программы государственной помощи

В 2015 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

  • оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
  • оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
  • возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Базовые положения программы государственной помощи в погашении ипотеки:

  • Частичная выплата ипотечной задолженности из бюджетных средств.
  • Конвертация валютной ипотеки в рубли по курсу ЦБ.
  • Преобразование условий кредита в пользу должника при содействии государства.

Помощь молодой семье в погашении ипотеки оказывается на всей территории РФ. С подробными требованиями и условиями программы можно ознакомиться в МФЦ.

В сложном финансовом положении государственная поддержка поможет не лишиться жилья

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

  • Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  • Родители или опекуны детей-инвалидов.
  • Ветераны военных действий.
  • Инвалиды первой, второй и третьей групп.
  •  Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
  • Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

  • снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
  • после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
  • увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.

Перед подачей заявления стоит просчитать свои шансы на его одобрение

Ограничения для объекта ипотеки

Определенные требования предъявляются и к недвижимости, на которую оформлена ипотека. Согласно положениям программы, государство оплачивает часть ипотеки, если недвижимость соответствует следующим критериям:

  • Купленное жилье является единственным у заемщика. Допускается владение долей до 50% в другом объекте.
  • Цена на 1 м² должна превышать среднюю рыночную цену не более чем на 60%.
  • Объект недвижимости должен быть юридически чистым.

Установлены нормы для квадратуры: квартира для одного человека не может быть больше 50 м², для двоих – 70 м², для троих – 100 м². При превышении этих показателей в участии в госпрограмме будет отказано.

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

  • Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
  • Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
  • Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

  • при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
  • при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
  • при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

При оформлении валютной ипотеки государство поможет конвертировать ее в рубли по курсу ЦБ без ущерба для заемщика

Стоит учесть, что документация Госреестра предоставляется только на платной основе. Если в оказании государственной помощи заемщику будет отказано, уплаченные средства не подлежат возмещению. Так что перед подачей заявления рекомендуется тщательно просчитать свои шансы.

Срок проверки и рассмотрения поданных документов в среднем составляет 10 рабочих дней. Разные финансовые учреждения могут устанавливать разные сроки по своему усмотрению. Для ускорения процесса придется писать соответствующее заявление.

Процедура перечисления государственной помощи

После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.

В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.

Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.

Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/pomoshh-v-pogashenii-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Как погасить ипотеку за счет государства? Реструктуризация ипотеки

Погасить ипотеку за счет государства
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Существенная часть совершеннолетнего населения России имеет ипотеку. Долг по кредиту оплатить самостоятельно проблематично, особенно в условиях кризиса.

Чтобы помочь гражданам справиться с жилищными проблемами и уменьшить размер ипотечной задолженности, государство предлагает возможность принятия участия в одной из специальных программ. Их основная цель – улучшение условий жизни населения.

Как можно погасить ипотеку за счёт государства?

В настоящее время можно выделить 2 основных программы, используемые для погашения ипотеки за счёт государства.

Они имеют определённые нюансы и могут быть применены лишь в отношении отдельных категорий граждан.

Таким образом, существуют 2 основные программы государственной поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий:

  • предоставление сертификата на материнский капитал семьям с несколькими детьми, усыновлёнными или родными (от 2 детей и более);
  • реструктуризация ипотечного кредита при наличии у граждан проблем с его выплатой (помощь оказывается специально созданным агентством – АИЖК).

Определить, подходите ли вы к одной из них, можно с помощью консультации в муниципалитете вашего населённого пункта, а также после прочтения данной статьи.

Сертификат на маткапитал

Величина маткапитала и порядок его предоставления многодетным семьям определяются Федеральным законом № 256от 29 декабря 2006 года.

Выделенные финансовые средства могут быть применены гражданами для погашения процентов по ипотеке или оплате оставшейся суммы долга по кредиту за жильё.

На 2017 год величина маткапитала составляет 453 026 рублей (то есть равняется той же сумме, что и за 2016 год). На данный момент индексация приостановлена по решению правительства до 2018 года.

Сертификат выдаётся:

  • матери двух и большего количества детей;
  • отцу, имеющему от 2 детей (если мать была лишена своих родительских прав, погибла, считается пропавшей без вести и т. д.).

Региональные власти вправе увеличивать сумму, выдаваемую по сертификату, по собственному усмотрению. Уточнить подобную информацию можно в местной администрации вашего населённого пункта.

Для получения маткапитала достаточно подготовить объёмный комплект документации и обратиться с соответствующим заявлением в отделение ПФР.

Если вы планируете использовать средства для погашения ипотеки, предварительно уведомите банк, в котором был заключён кредитный договор.

В течение календарного месяца фонд обязуется дать письменный ответ заявителю. После удовлетворения прошения необходимая сумма денег перечисляется на счёт финансовой организации в течение 60 дней с момента принятия запроса от заёмщика.

Полезная статья: Как составить жалобу на ЖКХ?

Реструктуризация ипотеки

Порядок предоставления материальной помощи отдельным категориям лиц, имеющим кредит, и максимальный размер выплаты определяются Постановлением Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года.

Заёмщики, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, могут претендовать на сумму поддержки до 20% от величины остатка по займу, определённого на момент заключения договора о реструктуризации ипотеки. При этом максимально гражданин вправе снизить свой долг на 600 тыс. рублей, согласно 6 пункту ФЗ № 373.

Для принятия участия в данной программе по погашению ипотеки за счёт государства заявитель должен относиться к определённой категории заёмщиков:

  • иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка или ребёнка-инвалида;
  • являться их опекуном либо попечителем;
  • относиться к ветеранам боевых действий;
  • иметь группу инвалидности.

Кроме этого, заёмщик должен столкнуться с финансовыми проблемами в связи с изменением уровня дохода. Ещё одно условие, соблюдение которого требуется для участия в федеральной программе – нахождение приобретённой в кредит недвижимости на территории России.

Помимо этого, купленное жильё не должно превышать следующих размеров:

  • 45 квадратных метров (если квартира однокомнатная);
  • 65 квадратных метров (если в помещении 2 комнаты);
  • 85 квадратных метров (если жильё имеет 3 и большее количество комнат).

Имущество, приобретённое в кредит, должно являться единственным жильём для семьи гражданина. Без соблюдения данного условия также невозможно принять участие в данной программе.

Порядок получения помощи от государства

Алгоритм действий начинается с обращения заёмщика в отделение банка, где был оформлен кредитный договор на приобретение жилья.

Гражданин обязуется предоставить сотруднику организации заявление с просьбой о реструктуризации задолженности и определённый пакет документов, точный перечень которых можно узнать непосредственно в финансовом учреждении.

Среди основных бумаг выделяют:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справку о сумме долга из банка;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения объектом;
  • справку о доходах лица;
  • документы, подтверждающие соответствие заявителя всем перечисленным выше условиям.

Период рассмотрения оставленной заявки составляет около 10 дней. При этом решение об одобрении требования заёмщика принимается по усмотрению кредитора.

Процесс реструктуризации представляет собой оформление:

  • соответствующего соглашения об изменении пунктов изначального ипотечного договора;
  • нового договора (данный документ иначе называется договором о реструктуризации).

Гражданину нет необходимости после подписания бумаг обращаться в АИЖК. Сотрудник финансовой организации уведомит агентство самостоятельно.

Стоит отметить, что воспользоваться правом на участие в этой программе способны только лица, отвечающие вышеописанным условиям и заключившие договор о реструктуризации кредита до первого марта 2017 года.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Источник: https://metrtop.ru/ipoteka/pogashenie-za-schyot-gosudarstva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.