Погасить долг материнским капиталом

Содержание

Можно ли погасить кредит материнским капиталом – особенности применения средств

Погасить долг материнским капиталом

В мае 2018 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства №631 о погашении кредитов с применением материнского капитала. Постановление призвано облегчить материальное положение малоимущих семей и помочь в выплатах семьям со средним доходом, рефинансировавшим ипотеку ранее.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

О государственной программе

Осуществление помощи семьям с двумя или более детьми проводится с 2007 года. За десятилетний срок сумма пособия выросла практически в два раза — от стартовых 250 тысяч до 450 тысяч рублей спустя. По статистике, за время существования программы ей воспользовалось более 8,5 миллиона семей, более 5 миллионов из которых уже полностью израсходовали положенные им средства.

С 2018 года установлены денежные пособия при рождении первого ребенка для семей, чей средний доход на человека не превышает полутора прожиточных минимумов. Помимо этого, упрощена практика финансирования материнским капиталом малоимущих семей. По словам ответственных лиц, эти проекты позволят решить текущие проблемы семей, которые уже взяли кредиты на жилье или находятся в долговой яме.

постановление правительства №631

Какие банки согласны работать с материнским капиталом

Важно сразу же отметить, что не все банки принимают сертификат в качестве оплаты. Это же учитывается при рефинансировании кредита — если банк отказывается использовать сертификат изначально, то и применить его для оплаты повторного кредита не удастся.

Из крупных финансовых учреждений с маткапиталом работают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • ЮниКредит;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк,
  • Уралсиб.

Работает или нет конкретный банк с государственными сертификатами, нужно уточнять у его специалистов. Как правило, первый взнос составляет около 10%, а общий размер кредита начинается от миллиона рублей.

Варианты использования средств

Варианты использования средств материнского капитала

Ранее законодательство не разрешало «нецелевое» применение сертификата, оставляя возможность для его использования только на определенные нужды:

  • образование. Сертификат может быть использован на платное образование в пределах России на сына/дочь, которые не достигли 25-летнего возраста. Образовательное удостоверение, предоставляющее услуги, должно иметь необходимый статус и разрешения;Потратить госсредства МСК можно на образование
  • жилье. Средства маткапитала могут оплатить покупку квартиры или дома на территории РФ. При этом все сопутствующие задачи (например, ремонт или покупка земли) целевыми не считаются. Также таким способом нельзя приобретать непригодное к проживанию или аварийное помещение;Потратить госсредства МСК можно на улучшение жилья
  • использование в накопительной части материнской пенсии. Несмотря на то, что обналичивание сертификата напрямую считается мошенничеством в особо крупном размере и является уголовным преступлением, сертификатом все еще можно воспользоваться лично для себя, передав его в пенсионный фонд;Потратить госсредства МСК можно на добавку к материнской пенсии
  • адаптация детей-инвалидов. Маткапитал может быть применен для затрат на интеграцию в общество несовершеннолетних детей, получивших инвалидность. Средства не могут быть использованы для приобретения услуг и реабилитационных мероприятий, предоставляемых государством бесплатно.Потратить госсредства МСК можно на адаптацию ребенка-инвалида

Заявление на полное или частичное использование сертификата подается по истечению 3 лет с рождения второго ребенка. Исключений в этом правиле всего два: покупка жилья и помощь ребенку-инвалиду.

Скачать бланк о полном или частичном использовании сертификата в электронном виде и заполнить его на компьютере вы можете здесь.

Ежемесячные выплаты из маткапитала

Помимо этого, для малоимущих семей (менее чем 1,5 прожиточного минимума на человека) и при рождении второго ребенка позднее 2018 года, сертификат можно применить для ежемесячных выплат. Их размер равен прожиточному минимуму, а оформляется помощь на срок до полутора лет на каждого из детей.

Для малоимущих семей сертификат можно применить для ежемесячных выплат

Для оформления нужны следующие документы:

  • заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
  • удостоверение личности заявителя;
  • в случае оформления опекуном — нотариально заверенная доверенность;
  • документы, подтверждающие факт наличия детей (дата рождения последнего — не ранее 2018 года);
  • подтверждение гражданства РФ для лица, подающего заявление и его детей;
  • документ о расторжении брака (если необходимо).

Заявление о назначении ежемесячного пособия по уходу за ребенком вы можете здесь скачать.

Оформить пособие можно в ПФР по месту прописки или в любом удобном заявителю МФЦ. Рассмотрение и назначение выплат занимает месяц с момента принятия документов, первый период помощи занимает год с возможностью продления еще на полгода.

Помощь для детей-инвалидов

Как распорядиться материнским капиталом на оплату товаров и услуг для ребенка-инвалида

Стандартный набор услуг и средств для реабилитации детей указан в распоряжении правительства №831Р. Материнский капитал не может быть использован на покупку каких-либо технических средств или услуг, предоставляемых ребенку бесплатно. Также приобретение товаров, медикаментов или квалифицированной медпомощи должно оказываться на территории страны.

Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы:

  • заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
  • удостоверение личности лица, подавшего заявку;
  • при регистрации опекуном — доверенность;
  • справка органа опеки на выдачу средств;
  • если заявление оформляет несовершеннолетний — подтверждение о получении дееспособности в полном объеме;
  • ИПРА инвалида, в котором указана необходимость о получении определенных лекарств или технических средств;
  • подтверждение расходов в виде чека, договора или документа о кредитовании с обязательным указанием стоимости товара;
  • документ, подтверждающий фактическое наличие купленного товара;
  • реквизиты счета, куда будут переводиться перечисленные средства.

Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы в отделение ПФР или МФЦ

Такой порядок необходим для получения компенсации по уже купленным товарам и услугам. Для взятия кредита список документов уточняется на месте, в Пенсионном фонде.

Остаток средств на счету

Ряд задач подразумевает частичное или равномерное расходование материнского капитала. Для того, чтобы узнать о состоянии личного счета, обладатель сертификата может заказать справку при личном визите в ПФР или через интернет в личном кабинете официального сайта фонда — https://es.pfrf.ru/inquiry/msk/.

Независимо от способа подачи заявления, заявителю необходимо предоставить:

  • удостоверения личности заявителя и гражданина, на имя которого были выданы средства;
  • номер карточки СНИЛС;
  • серию и номер сертификата на маткапитал, а также другие указанные на нем сведения (кем и когда выдан).

Чтобы узнать о состоянии личного счета (материнского капитала), обладатель сертификата может посмотреть в личном кабинете официального сайта фонда

При себе обязательно иметь только паспорт, остальные документы нужны только для записи информации в заявление. Справка об остатке средств на счету будет готова в течение 5 рабочих дней, способ информирования указывается в заявке. Услуга бесплатна, ограничений на ее получение не существует.

Изменения в 2018-2019 году

Обсуждение о расширении возможностей использования материнского капитала идут уже не первый год.

Премьер-министр Дмитрий Медведев неоднократно заявлял, что ограничения установлены слишком жестко и, например, для покупки загородного дома вместе с землей семьям приходится либо использовать свои средства, либо сильно усложнять договор покупки.

То же относилось и к кредитам — если при прямой ипотеке жилья никаких проблем не возникало, то рефинансирование ипотечного кредита уже не подпадало под целевое использование и применить сертификат в этом случае не было возможности.

Постановление №631 частично решает вопрос, позволяя гражданину перевести материнский капитал на погашение заключенных кредитных обязательств, без учета срока их возникновения. По мнению правительства, изменение в положительную сторону затронет около 2 миллионов семей, позволив им существенно улучшить свое материальное положение.

Особенности потребительского кредитования

Требования к кредиту

Необходимо сразу же уточнить — обналичивание средств любым способом и для любых задач по-прежнему запрещено. Оказание госпомощи является целевым и производится под конкретную задачу, указанную в законодательстве.

Самые популярные разновидности займов и возможность их поддержки материнским капиталом:

Финансирование разрешеноФинансирование запрещено
Целевой кредит на лечениеАвтомобильное кредитование
Ипотечный кредит вне зависимости от сроков оформленияоформления Нецелевой потребительский кредит
Приобретение недвижимости вне ипотечного кредитаМикрозаймы
Жилищный займ

Для погашения кредит должен быть оформлен на одного из родителей. Если брак официально оформлен — никаких проблем не возникнет, в гражданском браке у ПФР могут возникнуть некоторые вопросы. Для закрытия кредита, оформленного на мужа, в фонд необходимо дополнительно предоставить его паспорт и свидетельство о браке.

Автомобильный кредит

Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено. Это аргументируется тем, что по закону авто оформляется на конкретного человека вместо семьи и не учитывает интересы детей.

Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено

Большинство ограничений, предъявляемых федеральным законодательством, теряют силу для регионального материнского капитала. Несмотря на относительно небольшой размер в районе 100-150 тысяч рублей (по сравнению с 450 тысячами федерального), его можно использовать и на покупку авто, и для оплаты большинства кредитов.

Рефинансирование жилищного займа

Для многих семей ипотека становится неподъемным грузом, что приводит к рефинансированию займа в других банках. Ранее, такие займы не считались ипотечными и соответственно не подпадали под целевое использование материнского капитала.

Новое постановление лишь реагирует на возникшую ситуацию на ипотечном рынке: спрос на рефинансирование постоянно растет и на 2018 год составляет 15% от общего ипотечного рынка. Это значит, что каждая восьмая семья испытывала проблемы с обналичиванием целевого сертификата. С выходом нового закона эта проблема устранена.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам

Использовать материнский капитал можно как по первому займу, так и по любому из последующих. Разрешается внесение первого взноса, платежи по уже имеющемуся долгу и погашение набежавших процентов.

Особенности предоставленного жилищного кредита

Как и при предоставлении ипотеки по сертификату материнского капитала, рефинансированный жилищный кредит также должен соответствовать ряду условий.

  1. Он должен быть целевым, в случае потребительского кредита без выбранной цели использовать средства маткапитала нельзя.
  2. Недвижимость не должна быть коммерческой, нежилой или аварийной.
  3. Площадь нового жилья должна быть больше старого.

Закрыть старый кредит на нежилую недвижимость все еще не получится. По сути, нововведения коснутся лишь тех кредитов, которые уже соответствовали условиям получения материнского капитала.

Особенности предоставленного жилищного кредита под маткапитал

Как подать документы

Подача заявления об использовании материнского капитала для погашения кредита может быть проведена в следующих местах:

При посещении отделения ПФР или МФЦ возможно отправить заявление на любой из вариантов погашения кредита, а также получить квалифицированную помощь. Отправка заявления онлайн ограничена по основным типам кредитования.

Подать заявление об использовании материнского капитала для погашения кредита можно в отделении ПФР

Рассмотрение заявки

Все заявления об использовании материнского капитала проходят через пенсионный фонд. Первым шагом стане получение одобрения ПФР на целевое использование капитала. Если должностные лица заподозрят попытку обналичивания средств или возникшая в семье ситуация не будет соответствовать закону, в выдаче денег откажут.

Важно! Избыточная бюрократия на этом этапе стала следствием частых попыток обналичить средства и действий мошенников, оставляющих семьи без денег. Этим же вызваны и целевые ограничения на использование денег.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала

Если все прошло нормально, то после получения услуги социальные органы составляют акт, подтверждающий факт покупки и закрывают сделку. При этом на практике чем необычнее ситуация (например, покупка специальной коляски для ребенка-инвалида), тем больше подтверждающих документов придется предоставить родителям.

Заключение

В общем, новые правила по закрытию кредитов материнским капиталом направлены на помощь малоимущим семьям и среднему классу.

Первые могут получать дополнительные ежемесячные выплаты, что снимет нагрузку на семейный бюджет, вторые — закрыть взятую до рождения ребенка и уже несколько раз рефинансированную ипотеку.

При этом закон не создает новых лазеек для мошенников, а получить капитал в форме наличности будет по прежнему сложно. Сами семьи также оценивают инициативу положительно — частота использования сертификата с начала 2018 года заметно выросла.

— Как погасить ипотеку материнским капиталом

Источник: https://posobie-expert.com/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-trebovaniya-i-varianty-ispolzovaniya-sredstv/

Хочу погасить ипотеку маткапиталом, но банк сокращает размер платежа, а не срок

Погасить долг материнским капиталом

У меня ипотека. Хочу погасить ее часть маткапиталом, но банк готов сократить только размер платежа, а не срок. Хотя уменьшить срок для меня выгоднее, причем речь идет о десятках тысяч рублей.

Что можно сделать в такой ситуации? Насколько законно со стороны банка так делать?

Ирина

Если заемщик подписал договор, это автоматически означает, что он, как одна из сторон, ознакомился с его условиями и согласился на них. И даже если он что-то в них не понял, но поставил подпись, с точки зрения закона получается, что вопросов у заемщика не было.

Если у заемщика есть просрочка, тогда маткапитал пойдет сначала на погашение просроченного платежа и процентов, а потом на все остальное. Но штрафы, пени и другие комиссии маткапиталом погасить нельзя — только проценты и тело долга.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Внимательно ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора. Если ничего про досрочное погашение и маткапитал в нем нет, тогда ищете информацию про это в общих условиях кредитования вашего банка. Скорее всего, там есть условие, что в случае частичного досрочного погашения кредита средствами материнского капитала банк уменьшает размер платежей, а не срок кредита.

При этом чаще всего кредитные договоры составлены на абсолютно нечеловеческом языке. Приведу для примера скриншот из договора с одним банком.

Переведу все на понятный язык.

Тут написано: если гасить кредит маткапиталом, в дальнейшем банк будет уменьшать именно размер платежа
Если найдете в договоре такое условие, спорить с банком бесполезно: он имел на это право.

Если же ничего такого нет, а банк отказывается уменьшить срок выплаты, можно добиться снижения срока через суд. Поскольку, как я указала выше, нельзя погасить маткапиталом проценты, штрафы и прочие комиссии.

Такое ограничение на уменьшение срока есть не во всех банках. Например, ВТБ дает заемщику возможность самому выбрать, на что именно направить платеж: снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок кредита.

Вы не единственный заемщик, который столкнулся с такими условиями банка.

В ноябре 2018 года Валентина и Марат оформили ипотечный кредит с аннуитетными платежами на сумму 1 685 000 Р. Чтобы лучше разобраться в ситуации, я рассчитала в калькуляторе условия, на которых они получили кредит, с учетом суммы, срока и процентной ставки.

Переплата по кредиту составила бы 1 021 348,22 Р, ежемесячный платеж — 18 798,21 Р

В феврале 2019 года супруги решили воспользоваться материнским капиталом и внесли 428 026 Р на досрочное погашение кредита. После пересчета они попросили банк уменьшить срок кредитования.

Банк пересчитал сумму кредита, при этом уменьшил размер платежей, а не срок выплаты.

С учетом досрочного погашения переплата по кредиту снизилась на 256 039,53 Р

При этом если бы банк уменьшил срок, как просили супруги, то итоговая переплата по кредиту была бы гораздо меньше.

В случае уменьшения срока кредитования переплата уменьшилась бы на 540 644,36 Р

Супруги обратились в банк с претензией, в которой просили направить поступившие средства на уменьшение срока кредитования. Банк отказал, после чего Валентина и Марат обратились в суд.

Получается, что в договоре изначально было условие, что при оплате долга материнским капиталом сумма в любом случае пойдет на уменьшение размера платежа, даже если заемщик просит уменьшить срок кредитования. Не нравились условия, можно было обратиться за кредитом в другой банк. Раз Марат и Валентина подписали договор, значит, они были согласны с этими условиями.

В итоге все три инстанции единогласно отказали в удовлетворении иска.

Хотя банк отказал вам в уменьшении срока кредитования и снизил именно размер платежа, никто не мешает вам вносить платежи в прежнем размере. Так вы все равно сможете снизить переплату по кредиту. Просто не забывайте заранее уведомлять банк о досрочном погашении и указывать, на что именно направляете платеж.

Покажу на примере тех же Валентины и Марата.

После поступления маткапитала ежемесячный платеж уменьшился с 18 798,21 до 14 034,57 Р

Покажу, что будет, если, несмотря на уменьшение размера платежа, Валентина и Марат продолжат платить по-старому — 18 798,21 Р.

Переплата по кредиту будет почти такой же, как если бы банк сразу уменьшил срок

Если сравнить с суммой переплаты в том случае, если бы банк уменьшил срок, разница будет минимальной. Главное — направлять будущие платежи именно на уменьшение срока.

Если не хотите все усложнять, направьте маткапитал на досрочное погашение, пусть даже вам и снизят именно размер платежа. Никто не мешает вам делать это в привычном размере, к тому же в текущей ситуации возможность платить меньше и без просрочек может очень выручить.

У нас есть другие материалы по поводу досрочного погашения кредитов. Рекомендую почитать:

Если у вас есть сложные вопросы о законах, личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/pereplata-po-vine-banka/

Можно ли материнским капиталом погасить задолженность по квартплате за коммунальные услуги в 2020 году

Погасить долг материнским капиталом

На протяжении более десяти лет в России при появлении на свет второго ребенка женщине выдается сертификат на значительную денежную сумму. Израсходовать ее можно только в строго определенных целях.

Но в условиях кризиса и высоких цен на услуги ЖКХ, нередко молодой семье не хватает средств на оплату счетов.

Можно ли материнским капиталом погасить задолженность по квартплате — вопрос, актуальный для многих.

Особенности целевого расходования

Маткапитал – это денежная выплата, выделяемая государством женщине при рождении ею или усыновлении после 2007 года второго ребенка. Сумма не является неизменной, выплата периодически индексируется. Стартовала она с 250 тысяч рублей. В настоящее время размер помощи превышает 450 000 рублей. Получить ее наличными денежными средствами невозможно.

В подтверждение выделения соответствующей суммы выдается именной сертификат. Правом его получения обладает мать. В ряде случаев оформить документ должен на себя отец. Если оба родителя лишены такой возможности по основаниям, указанным в законе, капитал переходит непосредственно ребенку.

Целью данной выплаты является поддержка семей с детьми, повышение рождаемости и улучшение демографической ситуации в стране. Поэтому расходование средств допускается в интересах не только матери, но и ребенка. Закон устанавливает следующие направления для траты выделяемой суммы.

  1. Улучшение условий проживания семьи. Данная цель может быть реализована многими способами:
  • покупка готового жилья (квартиры или дома);
  • приобретение недвижимости с помощью кредитования;
  • строительство (долевое, через жилкооператив либо с привлечением подрядной организации).

Траты по данному направлению допускается производить в отношении не только второго ребенка, в связи с появлением на свет которого выдан сертификат, но и всех других. Можно оплачивать следующие виды расходов:

  • присмотр и уход в яслях и детсадах;
  • платные услуги в учебных заведениях с аккредитацией и лицензией (как в государственных, муниципальных, так и частных);
  • оплата общежития при соответствующем учебном заведении.
  1. Увеличение пенсии матери.

Средства маткапитала могут быть внесены на специальный накопительный счет матери. Это позволит получать в будущем пенсию в повышенном размере.

  1. Расходы на ребенка-инвалида.

С недавнего времени возможна оплата средствами по сертификату расходов на специальные товары либо услуги, позволяющие ребенку, имеющему инвалидность, приспособиться к жизни в обществе. Это программы реабилитации и адаптации.

Воспользоваться выделяемыми средствами можно не ранее достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Исключение составляю случаи, когда необходимо оплатить долг за квартиру с материнского капитала по ипотеке или займу на покупку жилья.

Погашение долга по квартплате средствами маткапитала

За последние годы значительно выросли коммунальные платежи. Особенно существенную брешь в семейном бюджете они пробивают в период с осени по весну. В указанное время приходится оплачивать услуги по отоплению, размер которых достаточно велик. На фоне инфляции и низких заработных плат образовываются долги по квартплате.

Все это нередко ставит всю семью в крайне тяжелое материальное положение. Наличие существенной суммы семейного капитала по сертификату видится оптимальным решением проблемы выхода из долговой ямы.

Поэтому у многих возникает вопрос, можно ли оплатить материнским капиталом долг за квартиру. Необходимо отметить, что перечисленные выше цели использования выплат являются на текущий 2019 год исчерпывающими.

Это означает, что выделенные по сертификату денежные средства можно расходовать строго по указанным направлениям. Законодатель не допускает оплачивать ими иные траты, даже и необходимые для нужд семьи и детей.

Таким образом, коммунальные платежи погашаться из маткапитала не могут. Это запрещено законом.

Не получится это сделать даже в том случае, если женщина соберет все бумаги, свидетельствующие о том, что ее семья находится в тяжелом материальном положении.

При подаче подобного пакета документов Пенсионный фонд будет вынужден отказать на том основании, что законом не предусмотрена указанная цель расходования социальной выплаты.

Некоторые считают, что они имеют право получить по своему заявлению разовую выплату из средств по сертификату на детский капитал. Но в таком требовании, при обращении в 2019 году, будут отказано. Подобная мера по выделению разово 25 000 рублей ранее практиковалась. Однако она действовала только на протяжении 2016 года.

Это было связано с тем, что страна находилась в условиях экономического кризиса. По родительскому заявлению Пенсионный фонд производил перечисление указанной суммы. Ее можно было направлять на любые семейные нужды, в том числе, погашение коммунальных задолженностей. Данная выплата в последующие годы не возобновлялась.

Получить разово какую-либо сумму сейчас не удастся, несмотря на то, что наша страна все еще находится в условиях экономического кризиса.

В ситуации образования существенных задолженностей по оплате коммунальных услуг, можно посоветовать воспользоваться предоставляемой законом возможностью компенсации расходов на обучение детей.

Например, в семье воспитывается ребенок-дошкольник, посещающий детский сад. За уход и присмотр в этом учреждении родители производят оплату. Либо тратятся денежные средства на образование студента, проживание его в общежитии.

В указанных случаях женщина может собрать комплект документов на компенсацию расходов по образованию детей.

Пенсионный фонд будет обязан вернуть запрошенную сумму из средств материнского капитала. В последующем ими можно платить задолженности по коммунальным расходам. Иных законных способов направить средства материнского капитала на погашение долгов по квартплате не существует. Родителям можно посоветовать лишь занять нужную сумму.

В настоящее время есть немало организаций либо частных лиц, предлагающих свои услуги по так называемому обналичиванию детского капитала. Как правило, заключаются сомнительные сделки по покупке непригодных для проживания жилых помещений, по стоимости гораздо выше их действительной цены. Перечисленные продавцу суммы делятся с владельцами сертификатов. Практикуются и иные способы.

Нужно помнить, что все подобные схемы являются незаконными. Спустя несколько лет Пенсионный фонд или прокуратура могут организовать выборочную проверку расходования средств материнского капитала.

При выявлении факта нарушения прав детей, недобросовестных владельцев сертификата заставят вернуть все полученные денежные суммы в бюджет. Кроме этого, может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество».

Родители могут получить судимость и наказание вплоть до лишения свободы.

Взыскание материнского капитала за другие долги

Иногда наряду с отсутствием возможности оплатить коммунальные платежи семьи не могут рассчитаться с кредиторами за средства, взятые на потребительские нужды.

Зачастую управляющие компании или банки обращаются в суд за взысканием таких сумм. Помимо самой задолженности начисляются пени, штрафы, проценты, требуется оплатить госпошлину.

В итоге возникает обязанность отдавать еще большую сумму.

После принятия судом решения выдается исполнительный лист, который направляется приставам. Они занимаются взысканием присужденных сумм. Как правило, производятся удержания из заработной платы.

Также приставы имеют право взыскивать деньги с банковских счетов, организовывать продажу некоторого имущества. В связи с этим родителей волнует вопрос, не будут ли удержаны долги из средств материнского капитала.

Закон однозначно запрещает кому-либо производить взыскание из выделенных государством по сертификату средств детского капитала. Данные суммы расходуются исключительно на нужды семьи.

Независимо от основания возникновения долга и его размера, удержание невозможно. При направлении исполнительно листа в Пенсионный фонд, он будет возвращен.

Следовательно, при появлении на свет второго ребенка после 2007 года выдается сертификат на семейный капитал. Сумма его периодически индексируется. Израсходовать выплату можно исключительно по направлениям, определенным в законе.

Денежные средства наличными не выдаются. Траты на иные цели не допускаются. Оплатить долги по коммунальным услугам материнским капиталом не получится. Все попытки обналичить выделенную по сертификату сумму являются незаконными.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-zadolzhennost-po-kvartplate.html

Возможные проблемы при погашении ипотеки материнским капиталом

Погасить долг материнским капиталом

– Хотим с женой пустить маткапитал на первую в нашей жизни ипотеку. Пытался собрать заранее информацию и понял, что при погашении ипотеки маткапиталом могут возникнуть проблемы. Причем народ так пишет, что особо не разберешь, в чем же дело. Расскажите подробнее, чего нам ожидать от банка?

– Если вы хотите использовать маткапитал для внесения первого взноса за ипотеку и погашения части долга, то действительно могут возникнуть специфические проблемы. Рассмотрим их, а также пути решения.

❗ Какие подводные камни есть при ипотеке с маткапиталом

Материнский капитал сейчас можно получить после рождения уже первого ребенка. Потратить эти деньги можно строго определенными способами, в том числе на улучшение жилищных условий. При оформлении ипотеки со средствами маткапитала возможны следующие негативные последствия в дальнейшем.

Проблемы с продажей квартиры

Самая распространенная ситуация – семья оформила ипотеку, внеся в нее средства материнского капитала, а потом решила продать жилплощадь еще до того, как выплачен весь кредит. И здесь придется решать вопрос одновременно и с банком, и с опекой.

Дело в том, что при невыплаченной ипотеке квартира находится под обременением. Чтобы продать жилплощадь с обременением, есть три варианта:

  • досрочно погасить ипотеку, после чего обременение снимется автоматически;
  • договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на покупателя;
  • договориться с банком, чтобы покупатель заплатил в кассу остаток ипотечного долга, а остальные средства передал продавцу.

На практике сложность может возникнуть в том, что идти навстречу заемщику – право банка, но не обязанность. Поэтому отказ вполне вероятен. Но даже когда удалось договориться с банком, нужно получить согласие опеки на сделку.

При покупке жилья за маткапитал закон обязывает родителей выделить каждому ребенку долю в квартире.

При приобретении квартиры за личные средства подобных требований нет, детям доли выделять необязательно, а собственник может быть вообще только один (муж или жена, например).

При использовании материнского капитала сделка с недвижимостью без согласия опеки невозможна, поскольку есть риск нарушения жилищных интересов несовершеннолетних.

Согласно п. 15.1 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 №862, детские доли обязаны быть выделены в течение 6 месяцев со снятия с квартиры обременения (то есть полного погашения ипотеки).

 Сделано это потому, что чаще всего банки отказываются оформлять детские доли при одобрении ипотеки – ведь до выплаты кредита квартира находится в залоге у банка, а никто не хочет связываться с интересами несовершеннолетних.

Если родители хотят продать квартиру до снятия обременения, они обязаны сначала выделить доли именно в этом жилье. Если попытаться продать квартиру без выделения долей, Пенсионный фонд РФ имеет право оспорить сделку, обязать покупателя вернуть квартиру, а продавца – средства материнского капитала.

Также детям придется выделить доли в другой (приобретаемой) квартире. Тут есть два важных момента – доли в новой квартире должны быть выделены до продажи старой и должны быть как минимум равноценны прежним по площади и по стоимости. То есть жилищные интересы детей можно улучшать, но ни в коем случае не ухудшать.

Вариантов решения такой проблемы немного. Например, можно попробовать досрочно погасить ипотеку – занять у знакомых или оформить потребительский кредит, если осталась небольшая сумма. После этого обременение будет снято и покупателей станет проще найти.

Также можно сначала приобрести новое жилье, выделить в нем детские доли (не меньше, чем в прежнем жилье), а после уже заниматься продажей. Такой вариант опека, скорее всего, одобрит.

Вам удалось использовать материнский капитал для оформления ипотеки?Да, мы уже даже погасили кредитДа, но пришлось поискать банк, который работает с маткапиталомНет, дело это гиблое, банк нам ничего не одобрилУ меня нет права на материнский капиталУ меня нет ипотеки и не планирую

Невозможность рефинансирования

При использовании маткапитала в ипотеке реальная возможность рефинансирования довольно мала. Объясняется это тем, что при рефинансировании заемщик сначала выводит квартиру из-под залога одного банка, но тут же происходит залог (обременение) в пользу другого банка. На практике просто происходит смена кредитора.

Но по закону первый кредит считается закрытым (до того, как квартира снова перейдет в залог). И в тот момент, когда первое обременение снимается, собственник должен выделить доли детям, но в реальности этого не происходит – сразу же накладывается второе обременение.

Вот почему банки крайне неохотно берутся рефинансировать ипотеку с маткапиталом – из-за описанного выше правового казуса к сделке может предъявить претензии Пенсионный фонд и потребовать признать сделку недействительной.

К тому же несовершеннолетний в числе собственников – это всегда дополнительный риск.

Банку грозят проблемы при неисполнении кредитных обязательств со стороны заемщиков – взыскать долг будет трудно, поскольку сделать это с несовершеннолетних сособственников невозможно.

Выход здесь один – связываться с выбранным банком и узнавать у менеджера, возможно ли у них рефинансирование ипотеки, в которую вложены средства материнского капитала. При утвердительном ответе нужно обязательно уточнить, требуются ли банку какие-то справки из органов опеки.

Банки не хотят принимать маткапитал в качестве первого взноса

Банки вообще неохотно оформляют ипотеку с использованием маткапитала, особенно, если средствами государственной поддержки хотят оплатить первый взнос.

Во-первых, любой банк охотнее выдаст кредит людям, которые вносят первый взнос из собственных накоплений, поскольку это говорит о платежеспособности заемщиков.

В случае неплатежей банку будет трудно продать квартиру, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему.

Во-вторых, на банки зачастую давят застройщики, отказываясь работать с маткапиталом. Они не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведет им средства. При этом прямого законодательного запрета на использование маткапитала в качестве первого взноса нет.

Материнский капитал, как средство для пенсии мамыЧитатьСтоит ли покупать изъятую банком квартируПодробнееДосрочное погашение ипотеки. Порядок действийСмотреть

Проблемы при разводе родителей

Неприятности могут возникнуть, если родители не успели погасить ипотеку и выделить детям доли, но хотят развестись. В результате дети рискуют получить мизерные доли.

Члены семьи могут самостоятельно договориться, кому какие доли причитаются в купленной квартире. Если договориться не получилось, то исходить будут из реального вклада каждого члена семьи.

В таком случае при выделении долей дети не будут иметь отношения к средствам, которые родители тратят на ипотеку из своего кармана, поскольку это уже совместно нажитое супружеское имущество.

Реальным вкладом детей в квартиру будет маткапитал, но не весь, поскольку по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю.

Например, при наличии двух детей в семье реальным вкладом каждого ребенка будет по четверти суммы от маткапитала.

Поэтому, если родители добровольно не выделили доли, на всех членов семьи поделится лишь сумма, оплаченная маткапиталом. Все остальное будет делиться супругами при разводе пополам. Соответственно, тогда и доли детям выделят исходя из их части маткапитала – и не более.

Чтобы избежать подобного, нужно заранее подумать о размере и выделении детских долей. Закон не накладывает никаких ограничений на то, чтобы выделить ребенку больше части, оплаченной маткапиталом. Для этого нужно лишь оформить соглашение о выделении долей нужного размера и зарегистрировать его через МФЦ.

В таком случае детские доли при разводе родителей разделу не подлежат – за них будет «отвечать» родитель, с которым останутся дети.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/pogashenie-matkapitalom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.