Погашение ипотеки при рождении второго ребенка

Содержание

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году

Погашение ипотеки при рождении второго ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка допустимо при определенных условиях в 2019 г. применения различных мер гос. поддержки.

Каким образом государственные органы и банк могут поддержать молодые семьи?

В современных условиях на законодательном уровне вводится большое количество программ, направленных на решение жилищного вопроса молодых родителей.

Банковскими учреждениями также разрабатываются кредитные предложения с разнообразными условиями.

Самым актуальным проблема погашения задолженности по ипотечным кредитам встает перед молодыми родителями, еще не имеющими больших финансовых возможностей.

В такой неустойчивой ситуации появление ребенка еще более усложняет возможности молодой семьи. Государством сообща с банками предусмотрено несколько возможностей, как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 г.

Вероятность обладать в распоряжении, а в дальнейшем и воспользоваться, располагать льготами при оплате ипотеки, будет находится в зависимости от типа кредита, который оформлен молодой семьей.

А также от того, участвовали ли они в каких-либо государственных программах по улучшению жилищных условий.

При оформлении ипотечного займа без государственного содействия, претендовать можно только на следующие меры:

  • Реструктуризацию задолженности;
  • Отсрочку оплаты;
  • Использование материнского капитала для погашения части кредита или кредита полностью.

Материнский капитал полагается семьям после рождения в них второго ребёнка.

В настоящее время большинством банков допускается оплачивать ипотечные займы за счет средств государственной помощи.

Процедура реструктуризации задолженности заключается в оформлении заемщиками кредита в другом банке, часть который используется для погашения ипотечного займа.

Выгода заключается в том, что второй кредит берется на более выгодных условиях и в итоге позволяет сэкономить.

Для получения отсрочки по кредиту необходимо решать данный вопрос в индивидуальном порядке. Заемщику потребуется написать соответствующее заявление и подать через кредитный отдел банка. В таком заявлении следует детально описать доводы, касающиеся необходимости отсрочки по ипотеке.

При участии в государственных программах заемщики могут претендовать на определенные льготные условия при оформлении ипотеки, а также при ее погашении.

Данный льготы определяются исходя из банковского предложения (они различаются в разных банках) и от гос. программы.

Кроме того, льготы будут различаться в зависимости от региона, в котором заключается кредитный договор.

Ипотека при рождении ребенка

Государственное содействие после рождения ребенка может предоставляться родителям, вступившим в программу помощи молодым семьям перед заключением ипотечного договора.

Статус молодой семьи определяется при наличии следующих условий:

 Супругине должны быть старше 35-ти лет
 Брак должен быть официально зарегистрированодинокие родители, к примеру, могут участвовать в других программах
 Нуждаемость в улучшении условий проживаниядолжна подтверждаться нахождением семьи на учете в качестве нуждаемой

Претендовать на льготы при погашении ипотечного кредита вправе только семьи, участвующие в гос. программах.

При появлении первого ребенка после оформления ипотечного кредита родители могут претендовать на повышение величины гос. помощи.

На региональном уровне, в зависимости от бюджетных средств, могут быть повышены размеры выплат либо предусматриваться дополнительные привилегии участникам программы.

Банки могут предлагать ипотечные продукты в отношении семей при рождении ребенка, которые имеют более выгодные условия погашения по сравнению со стандартными условиями.

Чтобы получить детальную информацию по интересующему банку, нужно ознакомиться с его предложениями при его посещении либо на официальном сайте банка.

При наличии оформленного договора ипотеки рекомендуется еще раз его внимательно прочитать (он может содержать пункт, касающийся возможных льгот при рождении ребенка).

При рождении второго ребенка в процессе действующей ипотеки родители, участвующие в гос. программе, могут претендовать на поддержку, подобные тем, которые полагаются после рождения первого ребенка.

Органы субъекта федерации могут устанавливать дополнительные выплаты.

Применение мер поддержки после первого пополнения семьи, не отнимает возможности употребить их после рождения второго ребенка, однако при этом семья должна продолжать отвечать условиям нуждаемости.

После рождения второго ребенка молодые родители, вне зависимости от участия в государственной программе, могут получить сертификат материнского капитала.

Средствами материнского капитала семья заемщики вправе совершить оплату задолженности по ипотечному займу.

Употребление средств материнского капитала не лишает заемщиков прав быть участниками программы.

Списание в этом случае допустимо:

За счет сертификата материнского капиталавыдаваемому по на региональном уровне
 За счет мер гос.поддержкивыдаваемой при участии в программе

Суммы областных (краевых) материнских капиталов устанавливаются на уровне субъектов. Как правило, эта сумма варьируется от 100 до 150 т.р.

Величина субсидии определяется регионом самостоятельно.

После рождения следующих детей в субъекте может предусматриваться полное списание ипотеки для заемщиков-участников программы.

Право на списание ипотечного кредита положено не только родным родителям, но и усыновителям детей.

В каком банке

Претендовать на списание части задолженности в результате рождения ребенка вправе заемщики по ипотекам с государственным содействием.

Данные кредитные предложения действуют в крупнейших банках нашей страны:

  1. Сбербанк РФ.
  2. Банк ВТБ.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Возрождение.
  5. Райффайзенбанк.

Спросить о наличии такого права рекомендуется в выбранном банке еще во время начального обращения.

Льготы могут содержаться в договоре ипотечного кредитования при включении его в один из пунктов договора банком.

На какую помощь можно рассчитывать

Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.

Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).

Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.

При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.

Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.

Отсрочка платежей

Банки не обязаны давать отсрочку заемщикам по первому их требованию.

Исключением является ситуация, когда такие условия имеются в ипотечном договоре. В этом случае, при рождении ребенка, при подаче заявления на отсрочку платежей, она  в обязательном порядке дается банком.

В противном случае заемщики смогут получить такую отсрочку путем обращения в суд.

В отсутствии в кредитном договоре вышеуказанных условий потребуется подача заявления с приложением необходимых документов:

 Паспорт гражданина РФ и кредитный договорОригинал и копия всех страниц
Договор кредитованияОригинал и копия всех страниц
 Свидетельство о рождении ребенкаОригинал и копия
 Заявление об отсрочкеУказываются подробные основания для отсрочки, по какому случаю необходима отсрочка и на какой срок

Заемщик может дополнительно прилагать документы, которые подтверждают доводы, указанные в заявлении, к примеру, справки о доходах, справки из медицинских учреждений, подтверждающих состояние здоровья и т.д.

Отсрочка предоставляется сроком до 1 года. Но в отдельных случаях допускается отсрочка свыше 1 года. Заемщики освобождаются от выплаты основной задолженности. Отсрочка не распространяется на выплату процентов, они должны погашаться вовремя.

Получение субсидии

Молодая семья, стоящая на учете на получение государственной поддержки имеет возможность обрести ее до появления ребенка.

После рождения ребенка, если условия проживания продолжают быть стесненными, родители вправе участвовать в гос. программе.

Денежные средства в рамках субсидии зачисляются на расчетный счет в банке, на руки наличность не выдается.

Для погашения кредита семья, участвующая в программе, должна подать сертификат в течение 1 месяца банк, который предоставил ипотеку.

Списание долга частично

С помощью средств государственной поддержки либо средств материнского капитала допускается погашение как ипотечного займа полностью, так и части задолженности.

Что может происходить, к примеру, в ситуации использования не всех средств материнского капитала, а только их части, либо в случае превышения размера займа размера государственной субсидии.

Этапы списания

Для того, чтобы осуществить уменьшение размера кредита при рождении ребенка следует выполнить следующие действия:

Перед тем как заключить договор ипотеки необходимо встать на учетВ качестве семьи, нуждающейся в жилье
Принять участие в государственной программеПо улучшению жилищных условий
 Получить сертификатподтверждающий участие в программе
 Передать сертификатв банк, в котором оформляется ипотечный кредит
 Предоставить в органы гос. власти сведенияо расчетном счете, на который буду зачислена субсидия

При использовании материнского капитала потребуется:

 Придти на прием в органы Пенсионного фонда РоссииТакже сделать это можно путем обращения в МФЦ
 Получить в банке график платежейа также данные по расчетному счету, с которого происходит оплата ипотеки
 Подать заявлениевместе с сертификатом в ПФР и документом из банка

Указанные этапы списания аналогичны для оформления региональной субсидии.

Какие нужны документы

Чтобы получить субсидию в рамках государственного содействия родителям нужно подготовить следующие документы:

 Документы, подтверждающие личностьпаспорта на супругов
 Свидетельствоо регистрации брака
Свидетельстварождении детей
 Договор ипотечного кредитованиякопия и оригинал
 Справка о размере доходовпо форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход
 Документ из местной администрациио нахождении на учете по нуждаемости
 Выписка из домовой книгииз управляющей организации
Сертификат участия в госпрограммекоторый подается в банк наряду с заявлением о списании ипотечного займа, а также с документами, подтверждающими личность заемщиков и данными расчетного счета

Для обращения в ПФР на выдачу государственного сертификата на материнский (семейный) капитал передаются:

  1. Заявление
  2. Паспорта супругов
  3. Свидетельство о регистрации брака.
  4. Свидетельства о рождении детей.
  5. СНИЛС заявителя.

С 1 января 2015 года размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Оформление материнского капитала происходит на мать ребенка. Подача заявления от отца допускается только лишь в случае если он является родителем-одиночкой (когда мать ребенка умерла или ее лишили родительских прав).

Возможна подача заявления от представителя матери по нотариально заверенной доверенности.

Вслед за тем как все формальности будут улажены, органы ПФР произведут начисление денежных средств маткапитала на расчетный счет родителей в банке.

С данного счета они будут списаны банком для погашения ипотечного займа.

Особенности процедуры

В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:

 Как правило госпрограммы действуют на региональном уровневследствие этого для получения подробных сведений о них следует обращаться в органы гос. власти субъекта в конкретном регионе
 Рекомендуем обращаться за постановкой на учет в качестве нуждаемых или для получения материнского капитала через МФЦСпециалисты МФЦ производят проверку поданных заявителем документов и помогут правильно заполнить форму заявления, что сэкономит время и позволит избежать ошибок при его составлении
 При использовании сумм материнского капитала необходимо выполнять требования о предоставлении долей на детейПренебрежение данными требовании после снятия залога может привести к взысканию полученных средств с недобросовестных родителей.
Любые схемы обналичивания средств маткапитала незаконны.При этом обладатель сертификата на маткапитал, который сговаривается участвовать в обналичивании, идет на совершение противоправного действия и может быть признан сообщником преступления в результате нецелевого применения гос. средств.
 Средства государственной поддержки не подлежат выдаче на руки при списании ипотекирасчет денежных средств совершается только лишь в безналичной форме
 Списание средств материнского капитала со счета производится банком в день списания очередного ежемесячного платежаОднако это можно сделать по заявлению досрочно
 При погашении задолженности в части, оставшаяся часть материнского капитала подлежит индексированиюЕжегодно остаток будет вырастать на назначенный процент. В дальнейшем его можно употребить в соответствии с законодательством

Ипотека под залог доли в квартире смотрите в статье: ипотека на долю в квартире.

: Списание ипотеки при рождении ребенка

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/

Ипотека при рождении второго ребенка – льготы, условия, требования банков в 2020 году

Погашение ипотеки при рождении второго ребенка

Льготные ипотечные программы государства созданы для улучшения жилищных условий молодых семей и определенных категорий граждан. К таким банковским продуктам относится ипотека после рождения первого ребенка, позволяющая получить жилищный заем на выгодных условиях со сниженной годовой ставкой.

Если супружеская пара оформила кредитные обязательства до рождения детей, при появлении первого, второго или третьего малыша необходимо обратиться в банк для пересмотра условий ипотечного кредитования. В семи из восьми банков России специальная ипотека при рождении второго ребенка предусматривает 6% или 9% годовых процентов, что позволяет существенно сократить расходы на ссуду.

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении второго ребенка в 2020 году

На законодательном уровне права и обязанности заемщиков и кредиторов регулируются Постановлением правительства РФ № 1711 и указом Президента РФ Пр-2440. Нормативно-правовые акты включают информацию о правилах и алгоритмах начисления государственных субсидий семьям с маленькими детьми.

Первоочередной целью правительства в разработке льгот на ипотеку для приобретения недвижимости является повышение рождаемости – 5 из 4 российских семей ограничиваются одним ребенком или двумя детьми как результат отсутствия жилой недвижимости.

Однако снижение ставки по ипотеке при участии в программе государства требует изучения следующих моментов:

  • готовность выбранного банка работать с бюджетными фондами (в данном случае – Пенсионным фондом);
  • требований к общей площади приобретаемого объекта для постоянного проживания с детьми;
  • как происходит погашение ипотеки, если после оформления рождаются последующие дети (третий, четвертый ребенок, и т.д.);
  • как добиться одобрения от ПФ России, чтобы направить материнский (семейный) капитал на частичное погашение ипотечного долга и получить льготную годовую ставку.

Условия участия в государственной программе

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго, третьего ребенка предусматривают полное соответствие заемщика и созаемщика (которыми автоматически являются муж или жена) установленным требованиям банковской организации. При выборе ипотеки с государственным субсидированием внимательно изучайте перечень выдвигаемых условий с последующим анализом собственной ситуации.

Первое требование

Уменьшение процентов по ипотеке доступно семьям, в которых заявитель соответствует возрастным нормам – до 35 лет на момент заключения кредитного договора.

Если в супружеской паре один из членов семьи превышает установленный порог, соискатель может быть супруг (супруга), не достигший (-ая) данного возраста. В противном случае ипотека под 6 процентов недоступна.

Также не участвуют в льготной программе семьи, родившие детей после 1 января 2018 года.

Второе требование

Соответствие площади установленным законом нормам – новорожденный младенец не может быть причиной покупки несоразмерного, крупногабаритного жилья. Помощь государства состоит в частичном покрытии ипотеки, если подобранный объект недвижимости соответствует заявленным габаритам.

Требования к площади недвижимости

Льгота доступна семьям, если приобретаемый в ипотеку объект недвижимости соответствует таким размерам:

  • 18 кв. м. на первого малыша;
  • дополнительные 18 кв. м. на второго малыша (36 кв. м. на двух детей);
  • рождение третьего предусматривает 100% займа.

Способы реализации господдержки

Кроме ограничений по площади, рождение ребенка дает право на субсидирование жилой недвижимости исключительно эконом-класса. Например, по Москве и Санкт-Петербургу заявитель может подобрать первичный объект стоимостью до 8 млн руб., в остальных регионах РФ – не выше 3 млн руб.

Дополнительно необходимо учитывать следующие нюансы:

  • ипотечные кредиты под 6% оформляются с обязательным внесением первоначального платежа в размере 20-25% (в зависимости от выбранного кредитного учреждения);
  • займ погашается только аннуитетными платежами (равными частями);
  • обязательным требованием будет страховой договор на весь период льготной ставки;
  • приобретение недвижимости в ипотеку доступно исключительно у юридических лиц (компаний);
  • в требованиях банков – непрерывный стаж не менее 6 месяцев, для ИП – не менее 2 лет работы без убытков.

Доступно рефинансирование ранее оформленной ипотеки под 6%, разницу в процентах оплачивает государство. Льгота также может иметь вид ежемесячной материальной помощи в счет погашения банковского займа под приобретение недвижимости. При рождении третьего малыша льготный период может быть увеличен до 5-8 лет.

Условия погашения ипотеки для молодой семьи

Семьям с планами рожать двух и более детей выгодно оформить ипотеку с государственным участием для улучшения условий проживания. При привлечении семейного капитала существует объединение двух субсидий, средства которых направляются на погашение жилищной ссуды в банке.

Порядок погашения ипотеки

В зависимости от выбранного кредитного учреждения, погашение разницы процентной ставки от стандартных тарифов до льготных 6% оплачивает государство. Если ипотека при рождении 2 ребенка уже оформлена на объект вторичной недвижимости, пересчитать долг невозможно.

Если рождается второй и третий ребенок, на ранее оформленную ипотеку можно оформить кредитные каникулы – мамы в декрете становятся категорией плательщиков с низкими доходами. Стандартный период отсрочки составляет 1 год, но некоторые финансовые организации РФ располагают предложениями каникул до 3 лет в зависимости от общего финансового состояния семьи.

Вопросы и ответы

Мы собрали наиболее частые вопросы наших читателей, в частности, как происходит снижение ставки по ипотеке, какие дополнительные нюансы необходимо знать, и насколько реально реализовать программу с субсидированием молодых семей.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

Процедура получения ипотечных займов по льготной ставке – относительно новый банковский продукт, с которым молодые семьи находятся на стадии знакомства. Если рожденный малыш относится к первенцам после 1.01.2018 года, семья или одинокая мать, а также опекуны вправе подавать заявку на рассмотрение.

Снизить ставку помогают дополнительные бонусы и предложения от конкретного финансового института. Например, в ВТБ и СберБанке периодически проводятся акции от застройщиков – при покупке жилья в определенном жилом комплексе компания или агентство предлагают низкие ставки.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka-lgoty-uslovija-trebovanija-bankov/

Списание ипотеки. Как списать ипотеку при рождении ребенка?

Погашение ипотеки при рождении второго ребенка

Оглавление

Многие граждане, отчаявшись самостоятельно накопить средства на покупку недвижимости, оформляют ипотеку на 10-30 лет, чтобы обеспечить семью проживанием и постепенно выплачивать долг из каждой заработной платы.

Проблема в том, что ежемесячные платежи тяжким бременем становятся для тех, кому этот кредит был жизненно необходим – молодым семьям, в которых воспитывается один или несколько несовершеннолетних.

Списание ипотеки при рождении ребенка станет лучшей помощью, поскольку решит самый сложный вопрос с жильем для всей семьи.

Меры государственной поддержки семей, оформивших ипотеку

Реализация государственной помощи зависит от нескольких факторов. На каждом этапе выплаты ипотеки и расширения семьи предусмотрены свои послабления и поддержка. Это зависит от:

  1. Возраста отца и матери.
  2. Количества иждивенцев
  3. Региональных особенностей.

Главный критерий для получения права на господдержку – возраст, поскольку списание ипотеки происходит только в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье».

Начиная с 2011 года многие семейные пары уже воспользовались правом на субсидирование при оплате ипотечного долга.

В зависимости от конкретных обстоятельств, удается полностью освободиться от кредитных обязательств, либо сократить их до минимума.

Участие в программе предполагает соблюдение некоторых требований:

  1. Одному из родителей или обоим взрослым еще не исполнилось 35 лет.
  2. Жилье, в котором сейчас проживает семья, небольшое. На каждого члена семьи приходится не более 15 квадратных метров.
  3. Банк, в котором оформлена ипотека, должен сотрудничать с государством в рамках федеральной программы.

При появлении первенца молодая семья, участник проекта, вправе рассчитывать на списание части ипотеки в размере стоимости 18 квадратных метров из расчета цен, сложившихся на момент обращения в регионе. При появлении третьего ребенка появляется шанс полностью освободиться от ипотечного бремени, воспользовавшись помощью государства.

Важно! Второй ребенок также дает право на получение компенсации в размере стоимости 18 метров площади, при условии подачи аналогичных документов.

К преимуществам программы относят отсутствие необходимости ждать, пока ребенок достигнет определенного возраста. Подавать на уменьшение ипотечного платежа можно сразу, как только будут оформлены документы на ребенка.

Важно! Поскольку федеральную программу поддерживают не все банки, молодым супругам стоит заранее продумать вариант уменьшения ипотеки за счет бюджета, выбирая для ипотечного кредита кредитные структуры, сотрудничающие с государством.

Списание при рождении первенца

Когда рождается первый ребенок, семья наиболее остро испытывает потребность в собственном комфортном жилье, однако размеры жилья могут быть небольшими, из расчета трех человек. Возможность списания ипотеки платежом, равным стоимости 18 метров площади, дает ощутимую поддержку семье, где кормильцем становится только 1 из супругов.

Размер списания ипотечного долга полностью зависит от ситуации в регионе, поскольку муниципалитет вправе корректировать условия реализации федеральной программы, исходя из состояния регионального бюджета.

Чтобы реализовать условия льготного приобретения ипотечного жилья, действуют в следующей последовательности:

  1. Для оформления ипотеки подбирают кредитора, работающего с госпрограммами. Предварительно в банке уточняют особенности оформления.
  2. В администрацию по месту проживания обращаются с пакетом бумаг, подтверждающих право на участие в госпрограмме, и заполняют заявление.
  3. При вынесении положительного ответа из администрации согласуют списание в отделении банка. Без одобрения кредитора воспользоваться господдержкой не удастся.
  4. На основании полученных разрешений организуется перечисление бюджетных средств, и заемщик получает новый график внесения ежемесячной платы по ипотеке.

Для согласования ипотеки при сборе документов исходят из требований банка. Для одобрения участия в госпрограмме в администрацию предоставляют следующий перечень бумаг:

  1. Личные документы всех членов семьи (паспорта с российским гражданством, свидетельство о рождении).
  2. Свидетельство о регистрации брачного союза (для полных семей).
  3. Кредитная документация из банка: ипотечный договор, выписка о сумме остатка долга.
  4. Документ о праве собственности на приобретенную квартиру (выписка из ЕГРП).

Вопрос:

Может ли мать-одиночка воспользоваться условиями госпрограммы?

Ответ:

Юридически права матери, воспитывающей несовершеннолетнего, не могут быть ущемлены из-за особенностей семейного статуса. Важно, чтобы на момент обращения ей не исполнилось 35 лет, и федеральная программа работала в конкретном регионе обращения.

Способы уменьшить ипотеку при рождении второго малыша

Описанная выше программа работает и при рождении второго, третьего ребенка, даже если ранее молодая пара уже обращалась за государственной поддержкой. Порядок организации списания действует тот же – государство отчисляет в счет списания ипотечного долга сумму в пределах стоимости 18 квадратных метров.

Важным условием остается согласование помощи в местной администрации и сохранение своего участия в госпрограмме. Следует внимательнее относиться к соблюдению условий программы, поскольку повторная реализация господдержки предполагает, что на одного члена семьи жилой площади приходится меньше, чем установлено нормативами.

Появление второго малыша открывает возможности участия в программе материнского капитала со снижением суммы долга на сумму до 453 тысяч рублей.  Супруги не ограничены в праве на получение семейного сертификата, что дает возможность полностью освободиться от ипотечного бремени, в зависимости от стоимости приобретенного жилья и региона проживания.

Освобождение от ипотеки при появлении третьего

Если супруги, участвующие в госпрограмме для молодых семей, купили ипотечное жилье при появлении третьего малыша, появляется возможность полностью списать ипотеку и освободится от ипотечного бремени. Аналогичное право сохраняется и в отношении усыновителей, если они отвечают параметрам программы.

Для получения помощи необходимо обращаться в ПФР по месту проживания с перечнем документации:

  1. Семейный сертификат, дающий право на получение государственной финансовой помощи при рождении второго и последующего ребенка.
  2. Личные документы всех членов семьи (родителей и детей).
  3. Брачное свидетельство или иной документ о семейном статусе заявителя.
  4. Ипотечный договор и выписка с остатком долга.
  5. Документы на купленную в кредит собственность.

После того, как родители напишут заявление в ПФР и получат одобрение, государство полностью рассчитается по ипотеке, освободив от дальнейших ежемесячных платежей.

Дополнительные меры поддержки

Помимо государственной программы по списанию ипотеки есть и другие варианты уменьшить ипотечное бремя. Помощь оказывают не государственные структуры, а сами кредиторы. Если условия программы для молодых семей недоступны родителям малышей, а выплаты по ипотеке серьезно ухудшают финансовое благополучие, имеет смысл рассмотреть варианты снижения долговой нагрузки через:

  1. Предоставление отсрочки по оплате. Кредитные каникулы банк предоставляет на основании обращения заемщика и только по собственной воле. Государство не вправе требовать у банков предоставлять отсрочку в выплатах. Тем не менее, банки охотно пойдут навстречу, видя серьезные финансовые сложности при увеличении состава семьи, сохранив часть дохода за счет выплаты процентов. Полную отсрочку банки согласовывают редко, но добиться отмены платежа по основному долгу на 3-6 месяцев вполне реально.
  2. Реструктуризация долга в том же банке, если иного варианта погашения ипотеки не предусмотрено в силу тяжелого материального положения.
  3. Рефинансирование с переводом долга в другой банк, где готовы предоставить лучшие условия по процентам и меньшими расходами на обслуживание.

Существует возможность стать участником программы с выдачей государственных жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в муниципалитет и уточнить детали реализации программы в регионе. Помощь получают не только семьи с несовершеннолетними подопечными, но и бездетные супруги, независимо от возраста в момент обращения.

Основанием для получения сертификата станет подтверждение нуждаемости в улучшении жилья и постановка на учет в местной администрации. Если бюджет региона позволяет, на покупку квартиры власти выделят от 30% от стоимости, исходя из цен на недвижимость в районе проживания семьи.

Заключение

Наличие государственных программ дает достаточно высокие шансы на решение жилищного вопроса даже для семей с низким доходом и отсутствием свободных средств на создание накоплений. Появление детей может стать поводом для того, чтобы обзавестись собственным просторным жильем, не откладывая покупку на долгие годы.

К сожалению, немногие семьи владеют информацией о возможностях государственных программ субсидирования. Если в семье появился малыш и собственными силами решить проблему покупки квартиры не удается, в обязательном порядке стоит обращаться в районную администрацию и уточнять, какие меры реализуются в конкретном регионе.

Источник: https://semyahelp.ru/semejnoe-pravo/posobiya-i-vyplaty/spisanie-ipoteki-kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka

Правда ли, что при рождении детей спишут ипотеку?

Погашение ипотеки при рождении второго ребенка

Моло­дой семье, состо­я­щей из трёх-четы­рех чело­век, и толь­ко всту­пив­шей в жизнь, очень труд­но финан­со­во на пер­вых порах. Выхо­дом ста­но­вит­ся бес­плат­ное жилье от госу­дар­ства, соци­аль­ная арен­да или ипо­те­ка на льгот­ных усло­ви­ях для семей с детьми.

Полу­чить бес­плат­ное жилье сего­дня крайне труд­но, так как оно поло­же­но в первую оче­редь мало­иму­щих семьям, кото­рых в стране доста­точ­но. Един­ствен­ной аль­тер­на­ти­вой, на кото­рую воз­ла­га­ют надеж­ды семей­ные люди с детьми, часто ста­но­вит­ся льгот­ный ипо­теч­ный кре­дит.

Мно­гие семьи зна­ют, что есть ипо­те­ка при рож­де­нии вто­ро­го или тре­тье­го ребён­ка, но при этом её пута­ют с новой госу­дар­ствен­ной про­грам­мой, кото­рая нача­ла дей­ство­вать с 1.01.2018 г.

Ипотека при рождении второго ребенка

Семьи, у кото­рых родил­ся вто­рой ребе­нок могут в первую оче­редь рас­счи­ты­вать на про­грам­му “Мате­рин­ский капи­тал”, запу­щен­ную c 2007 году, до сих пор дей­ству­ю­щую. Так­же семья име­ет пра­во на скид­ку до 6% годо­во­го тари­фа по ипо­те­ке в тече­ние трех лет.

В 2011 году стар­то­ва­ли сра­зу несколь­ко льгот­ных ипо­теч­ных про­грамм, под­дер­жи­ва­е­мых госу­дар­ством и пред­на­зна­чен­ных для моло­дой семьи, моло­дых спе­ци­а­ли­стов, учи­те­лей, бюд­жет­ных работ­ни­ков. Одна­ко сего­дня сло­жи­лась неяс­ная ситуация:

  • фор­маль­но все эти про­грам­мы зако­ном не отме­ня­лись, но в 2018 году их как-то неза­мет­но свер­ну­ли или объ­еди­ни­ли с другими;
  • све­де­ния о льго­тах в них самые раз­но­ре­чи­вые и расплывчатые;
  • един­ствен­ной доступ­ной госу­дар­ствен­ной про­грам­мой для семьи с детьми фак­ти­че­ски явля­ет­ся ипо­те­ка, в кото­рой бан­ки предо­став­ля­ют льгот­ный годо­вой тариф 6% в тече­ние трёх­лет­не­го или пяти­лет­не­го периода;
  • вся соци­аль­ная ипо­те­ка пере­ве­де­на на усмот­ре­ние реги­о­наль­ных вла­стей: на неё выде­ля­ют­ся сред­ства из госу­дар­ствен­но­го бюд­же­та, но рас­пре­де­ле­ни­ем этих средств и при­ня­ти­ем реше­ний зани­ма­ют­ся мест­ные органы.

Это поро­ди­ло пол­ную сти­хию: где-то льго­ты моло­дым семьям предо­став­ля­ют­ся, где-то нет. Поэто­му дать какой-то общий совет семей­ной паре с детьми труд­но: им необ­хо­ди­мо узнать, суще­ству­ет ли госу­дар­ствен­ная про­грам­ма под­держ­ки моло­дых семей с детьми (не путать с 6%-й ипо­те­кой) кон­крет­но в их регионе.

Ипотека при рождении детей и программа поддержки семей 2018 года

Рас­про­стра­ни­лась так­же точ­ка зре­ния, яко­бы новая госу­дар­ствен­ная про­грам­ма 2018 года пол­но­стью заме­ня­ет собой преж­ние льгот­ные про­ек­ты, и поэто­му нуж­да в них отпа­ла. Это неправ­да: новые льго­ты гораз­до менее выгод­ные, чем ста­рые. Суди­те сами:

  • По новой про­грам­ме семья полу­ча­ет отно­си­тель­ную выго­ду в виде сни­же­ния став­ки до 6% на фик­си­ро­ван­ный пери­од времени: 
    • для тех, у кого родил­ся вто­рой ребё­нок — на три года;
    • у кого появил­ся тре­тий — на пять лет.
  • При этом ни пер­вые, ни после­ду­ю­щие дети в новой гос­про­грам­ме во вни­ма­ние не при­ни­ма­ют­ся. (Закон сей­час дора­ба­ты­ва­ют и види­мо будет при­ня­та поправ­ка о после­ду­ю­щих детях).
  • Льго­ты сомни­тель­ные, так как дан­ную про­грам­му через год-два нель­зя будет счи­тать льгот­ной, ведь клю­че­вая став­ка уже сей­час состав­ля­ет 7.25 и ско­рее все­го в бли­жай­шее вре­мя про­дол­жит падать.

А теперь рас­смот­рим льго­ты, пред­ла­га­е­мые про­грам­мой Доступ­ное жильё для моло­дых семей”, в 2011 году.

Государственная программа “Доступное жильё молодой семье”

В 2011 году была опро­бо­ва­на еще одна госу­дар­ствен­ная про­грам­ма «Обес­пе­че­ние жильем моло­дых семей», кото­рая под­дер­жи­ва­ет не толь­ко семьи с детьми, но и без детей:

  • при нали­чии детей госу­дар­ство бра­ло обя­за­тель­ство воз­ме­стить семей­ству не мень­ше 35% сто­и­мо­сти жилья;
  • без­дет­ной семье гаран­ти­ро­ва­лось воз­ме­ще­ние мини­мум 30%.

Это очень боль­шие день­ги, и про­ект ока­зал­ся настоль­ко затрат­ным, что его соби­ра­лись свер­нуть еще в 2016 году, но реши­ли все-таки про­длить до 2020 года.

Воз­ник­ли такие сложности:

  • появи­лось слиш­ком мно­го жела­ю­щих, и бюд­жет такой наплыв выдер­жать не в состо­я­нии (необ­хо­ди­мо нали­чие денег не толь­ко в феде­раль­ном, но в област­ном и город­ском бюд­же­те плюс согла­со­ва­ние всех трех бюджетов);
  • семьи сто­ят в оче­ре­ди на льгот­ную ипо­те­ку по 10 лет, и не успе­ва­ют вос­поль­зо­вать­ся льго­та­ми при дости­же­нии кри­ти­че­ско­го воз­рас­та 35 лет ( в послед­нее вре­мя для уже сто­я­щих в оче­ре­ди его уве­ли­чи­ли до 40 лет);
  • воз­ни­ка­ют непред­ви­ден­ные задерж­ки, свя­зан­ные с воз­вра­том в госу­дар­ствен­ный бюд­жет суб­си­дий, кото­ры­ми не успе­ли вос­поль­зо­вать­ся семьи до окон­ча­ния финан­со­во­го года.

Какие требования к участникам программы “Доступное жильё семьям”

При­нять уча­стие в про­грам­ме могут семей­ные пары (с детьми и без детей), а так­же родители-одиночки.

Обя­за­тель­ные условия:

  • Граж­дан­ство РФ для обо­их супругов
  • Воз­раст хотя бы одно­го из пары не дол­жен пре­вы­шать 35 лет.
  • Нор­ма пло­ща­ди — не боль­ше 12 — 18 м2 (пока­за­тель не посто­ян­ный и отли­ча­ет­ся в раз­ных адми­ни­стра­тив­ных округах).
  • Доб­ро­со­вест­ность в пла­те­жах, отсут­ствие задер­жек выплат.
  • Чистая кре­дит­ная биография.
  • Уро­вень дохо­дов дол­жен обес­пе­чи­вать пла­те­же­спо­соб­ность по займу.

Куда подавать заявление на субсидию и какие документы нужны

Заяв­ле­ние о предо­став­ле­нии суб­си­дии нуж­но пода­вать в мест­ные адми­ни­стра­тив­ные орга­ны сво­е­го реги­о­на. Предо­став­ля­е­мые документы:

  • пас­пор­та обо­их супругов;
  • сви­де­тель­ства о заклю­че­нии бра­ка и рож­де­ния детей;
  • дого­вор с бан­ком на предо­став­ле­ние займа;
  • сер­ти­фи­кат на мате­рин­ский капитал;
  • доку­мен­ты на недви­жи­мость, кото­рая нахо­дит­ся в зало­ге у банка;
  • выпис­ка о реги­стра­ции прав соб­ствен­но­сти в Росреестре.

Могут ли списать ипотеку после рождения детей?

Сего­дня мож­но про­чи­тать в интер­не­те фан­та­сти­че­ские ста­тьи о суще­ству­ю­щих яко­бы где-то про­грам­мах с неви­дан­ны­ми досе­ле льго­та­ми для семей с детьми: мол, при рож­де­нии ребен­ка спи­сы­ва­ет­ся чуть ли не вся ипо­те­ка. Семья в рам­ках про­грам­мы буд­то бы по зако­ну может полу­чить при­лич­ную суб­си­дию при рож­де­нии не толь­ко вто­ро­го и тре­тье­го малы­ша, но и первенца:

  • Ипо­те­ка при рож­де­нии пер­во­го ребён­ка под­ле­жит частич­ной ком­пен­са­ции со сто­ро­ны госу­дар­ства в раз­ме­ре рыноч­ной сто­и­мо­сти 18 м2 . Если квар­ти­ра пло­ща­дью 54 кв.м. сего­дня сто­ит в сред­нем 3 — 4 млн. руб., то семья с одним ребён­ком опла­ти­ла бы суб­си­ди­ей целую треть сто­и­мо­сти квар­ти­ры, то есть 1 — 1,3 млн. руб.
  • При рож­де­нии вто­ро­го мла­ден­ца госу­дар­ство пога­ша­ет допол­ни­тель­но сле­ду­ю­щие 18 м2 .
  • И нако­нец, про­ис­хо­дит пол­ное пога­ше­ние ипо­те­ки при рож­де­нии тре­тье­го ребён­ка в раз­ме­ре 100% от остат­ка невы­пла­чен­ной сто­и­мо­сти кредита.

Одно­вре­мен­но мож­но вос­поль­зо­вать­ся пра­вом полу­че­ния мате­рин­ско­го капи­та­ла, то есть семья может рас­счи­ты­вать сра­зу на две госу­дар­ствен­ные субсидии:

  • мате­рин­ские день­ги идут чаще все­го на упла­ту пер­во­го взноса;
  • сто­и­мость кре­ди­та ком­пен­си­ру­ет в три эта­па госу­дар­ство, сти­му­ли­руя при этом рождаемость;
  • семье оста­ёт­ся лишь исправ­но опла­чи­вать бан­ков­ский процент.

Заме­ча­тель­ные усло­вия, не прав­да ли? Настоль­ко, что сра­зу начи­на­ешь под­вер­гать их сомне­нию. Поис­ки подоб­ных про­грамм в бан­ках, как пра­ви­ло ни к чему не приводит.

Дело в том, что опи­сан­ные выше льго­ты по спи­са­нию ипо­те­ки вплоть до пол­ной ком­пен­са­ции при рож­де­нии пер­во­го, вто­ро­го и тре­тье­го ребен­ка, пока суще­ству­ют в про­ек­те. В реаль­но­сти тако­го зако­на пока нет. Идея полу­чи­ла назва­ние “дет­ский кре­дит­ный вычет”. Суще­ству­ют раз­ные вари­ан­ты, пред­ло­жен­ные законотворцами.

Что такое детский вычет по ипотеке

Дет­ский вычет по ипо­те­ке — идея П. Аста­хо­ва, кото­рый предложил:

  • при рож­де­нии вто­ро­го ребен­ка сни­жать бан­ков­ский тариф на 50 %;
  • при рож­де­нии тре­тье­го — пол­но­стью осво­бож­дать заем­щи­ка от выпла­ты процентов.

Но пока госу­дар­ство не может реа­ли­зо­вать эту программу:

  • потре­бу­ют­ся очень боль­шие затраты;
  • труд­но раз­ра­бо­тать еди­ный закон для всех;
  • в усло­ви­ях ком­мер­че­ских бан­ков это сде­лать про­бле­ма­тич­но: не толь­ко суб­си­ди­ро­ва­ние, но и кре­ди­то­ва­ние преду­смат­ри­ва­ет­ся госу­дар­ствен­ное, а инсти­тут госу­дар­ствен­но­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния пока толь­ко начал формироваться.

Ипотека для молодых семей в Мордовии и Татарстане

В Мор­до­вии был экс­пе­ри­мен­таль­но опро­бо­ван в 2016 году про­ект спи­са­ния ипо­те­ки при рож­де­нии детей:

  • пол­ная ком­пен­са­ция сто­и­мо­сти жилья в ней преду­смат­ри­ва­лась при рож­де­нии чет­вёр­то­го ребёнка;
  • при рож­де­нии пред­ше­ству­ю­щих детей поэтап­но сни­ма­лось по 10% от кредита.

В Татар­стане была запу­ще­на дру­гая про­грам­ма: семье выда­ва­лась суб­си­дия, доста­точ­ная для опла­ты 18 кв. м жилья, но не боль­ше сум­мы кредита.

Одна­ко про­ек­ты не полу­чи­ли даль­ней­ше­го раз­ви­тия, и в 2018 г. льго­ты по ипо­те­ке при рож­де­нии ребен­ка ста­ли уменьшатся:

  • для моло­дых семей в Мор­до­вии преду­смот­ре­но 5% компенсация;
  • мно­го­дет­ных — 10%-я.

Существует ли списание ипотеки при рождении ребёнка в 2018 году

Сего­дня семьи с детьми могут участ­во­вать толь­ко в госу­дар­ствен­ных про­грам­мах “Под­держ­ка семьи” и “Доступ­ное жильё моло­дой семье”.

Если заем­щи­ку уда­лось заклю­чить дого­вор с бан­ком, и он добил­ся согла­сия в орга­нах мест­но­го само­управ­ле­ния на выда­чу суб­си­дии, то он впра­ве рас­счи­ты­вать на льго­ты на ипо­те­ку при рож­де­нии ребён­ка в виде 35% ком­пен­са­ции, то есть спи­шет­ся при­мер­но треть ипотеки.

В про­тив­ном слу­чае льго­ты для моло­дой семьи в 2018 году суще­ствен­но умень­шат­ся. На что мож­но рассчитывать:

  • на мате­рин­ский капи­тал, но его воз­мож­но полу­чить толь­ко один раз;
  • на сни­же­ние бан­ков­ско­го про­цен­та до льгот­ных 6% по ипо­те­ке пер­вые три года — семьям с родив­шим­ся в 2018 г. ребён­ком и пять лет — семьям, где родил­ся тре­тий малыш;
  • льгот­ные суб­си­дии, выде­лен­ные мест­ны­ми орга­на­ми (но как пока­зы­ва­ет опыт, выбить такие льго­ты нелег­ко, и на местах дик­ту­ют­ся свои условия);
  • отдель­ные акции бан­ков (более низ­кий про­цент, предо­став­ле­ние кре­дит­ных кани­кул — осво­бож­де­ние от выпла­ты про­цен­тов или тела кре­ди­та в тече­ние како­го-то про­ме­жут­ка времени).

Ипотека “Доступное жильё для семейных” в банках в 2018 году

Суб­си­ди­ро­ва­ние по усло­ви­ям, преду­смот­рен­ных гос­про­грам­мой 2011 года, в 2018 году есть лишь в отдель­ных бан­ках реги­о­нов. Сре­ди сто­лич­ных кре­дит­ных орга­ни­за­ций таких про­грамм боль­ше нет. Все, что могут пред­ло­жить цен­траль­ные бан­ки — это неко­то­рые послаб­ле­ния и льго­ты, дале­кие от первоначальных:

  • отсроч­ки пла­те­жа от 3 до 5 лет;
  • незна­чи­тель­ное сни­же­ние процента.

Заем­щи­ки, у кото­рых дети роди­лись до 2016 года и дого­вор с бан­ком так­же был заклю­чен до это­го пери­о­да на усло­ви­ях предо­став­ле­ния госу­дар­ствен­ной суб­си­дии могут рас­счи­ты­вать на спи­са­ние 10% долга.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке Пензы

Усло­вия ипо­те­ки следующие:

  • Базо­вая став­ка в рам­ках акции Вит­ри­на — 8,6%, вне рамок акции — 8,9;
  • Добав­ля­ют­ся допол­ни­тель­ные над­бав­ки к про­цент­ной став­ке (0,1%, 0,5% и 1%) соот­вет­ствен­но при отка­зе элек­трон­ной реги­стра­ции ипо­те­ки; в слу­чае, если заём­щик не кли­ент бан­ка; если он отка­зы­ва­ет­ся стра­хо­вать жизнь и здоровье.
  • Воз­раст заём­щи­ка: 21 — 65 лет.
  • Сум­ма — от 300 тыс. руб. до 80% сто­и­мо­сти жилья.
  • Пер­вый взнос — 20%
  • Срок пога­ше­ния зай­ма — от года до 30 лет.

Поче­му про­грам­ма назва­на льгот­ной, непо­нят­но, так как такие же усло­вия сей­час и для обыч­ных заёмщиков.

Льгот­ная ипо­те­ка при рож­де­нии ребён­ка в 2018 году, суще­ству­ю­щая в рам­ках соци­аль­ной госу­дар­ствен­ной про­грам­мы “Доступ­ное жильё для моло­дой семьи” может стать пол­но­цен­ной толь­ко в том слу­чае, если реги­о­наль­ные орга­ны согла­сят­ся выде­лить суб­си­дию из бюд­жет­ных денег на её ком­пен­са­цию. При отсут­ствии госу­дар­ствен­ной под­пит­ки усло­вия для моло­дых семей в бан­ках могут ничем не отли­чать­ся от стан­дарт­ных, так как кре­дит­ные орга­ни­за­ции у нас не зани­ма­ют­ся соци­аль­ной благотворительностью.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/pri-rozdenii-vtorogo-rebenka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.