Поддержка от государства по ипотеке

Содержание

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании в 2020 году

Поддержка от государства по ипотеке

Социальная поддержка в регионахЛьготные категории гражданМеры социальной поддержки

В соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г.

N 28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”, современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации.

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании осуществляется в форме:

  • Адресных единовременных субсидий на часть стоимости приобретаемого жилья в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Льготной процентной ставки по ипотечному кредиту.
  • Дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту.

Доступность жилья, то есть способность граждан приобретать жилье в собственность за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества.

И одним из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но прежде всего со средними доходами.

Государственная социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании, не располагающих достаточными доходами, организуется прежде всего через систему предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), что сокращает необходимый размер кредита.

Такая система приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю собственных средств граждан в стоимости квартиры приходится 30%, на долю государственной субсидии в зависимости от категории граждан в среднем – 20 – 50% и оставшаяся часть – на ипотечный кредит, повышает доступность ипотечных кредитов для граждан и стимулирует платежеспособный спрос на жилье определенных категорий граждан:

  • Социальная поддержка семей с детьми при ипотечном кредитовании Предоставляется по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации:
    • при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, – по ставке 6 % годовых на весь срок кредита (займа);
    • проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, при рождении у них начиная с 1 января 2019 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, – по ставке 5 % годовых на весь срок кредита (займа),

    а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей – по 1 марта 2023 г.

  • Социальная поддержка многодетных семей – заемщиков ипотечного кредита

    Предоставляется в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ “О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона “Об актах гражданского состояния” на погашение 450 тысяч рублей из их ипотечного кредита.

  • Социальная поддержка молодых учителей при ипотечном кредитовании

    Предоставляется молодым учителям в возрасте до 35 лет в форме субсидирования первоначального взноса при предоставлении им ипотечного кредита в рамках региональных программ.

  • Социальная поддержка молодых ученых при ипотечном кредитовании
  • Социальная поддержка жителей Дальнего Востока при ипотечном кредитовании

    Предоставляется по выданным с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года молодым семьям или владельцам “дальневосточного гектара” ипотечным жилищным кредитам по ставке 2% годовых на срок до 20 лет в размере не более 6 млн рублей на цели приобретения или строительства жилых помещений на территории субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

  • Социальная поддержка сельских жителей при ипотечном кредитовании

    Предоставляется с 1 января 2020 года в рамках ведомственного проекта “Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений” государственной программы Российской Федерации “Комплексное развитие сельских территорий”, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 N 696.

    Льготный ипотечный кредит на условиях сельской ипотеки предоставляется с уровнем процентной ставки не менее 0,1 % и не более 3 % годовых на срок не более 25 лет в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.

    РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях), утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2019 г.

    N 1567, в размере:

    • до 3 млн. рублей включительно – для жилых помещений, расположенных на сельских территориях субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, субъектов Дальнего Востока, внутригородских муниципальных образований гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальных образований и городских округов Московской области;
    • до 5 млн. рублей включительно – для жилых помещений, расположенных на сельских территориях Ленинградской области и субъектов Дальнего Востока.

Также предоставляются единовременные субсидии на приобретение жилья в соответствии с бюджетными возможностями в размере от 5 до 70% рыночной стоимости жилья по социальной норме в зависимости от  уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан:

  • молодых семей;
  • многодетных семей;
  • работников бюджетной сферы;
  • граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей;
  • граждан, уволенных и увольняемых с военной службы, и др.

Субсидии могут предоставляться и в большем объеме в соответствии с законодательно установленным порядком.

Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту может устанавливаться на уровне 8,5 – 10,5% в зависимости от категории граждан и законодательно установленных условий их участия в государственных программах по обеспечению жильем.

Дотирование процентной ставки по кредиту осуществляется на уровне региональных программ ипотечного кредитования путем предоставления компенсации гражданам в форме социальной выплаты за счет средств региональных бюджетов, возмещая таким образом часть расходов по оплате процентов ипотечного кредита на приобретение жилья.

С региональными мерами социальной поддержки граждан при ипотечном кредитовании в своем регионе проживания можно ознакомиться на нашем портале “Все об ипотеке” в разделе “Социальная ипотека в регионах”.

  • Что предлагается предпринимателям, пострадавшим от распространения коронавирусаРегиональные власти вслед за правительством РФ озаботились проблемой выживания малого и среднего бизнеса в нынешних нестандартных условиях. В целом региональные меры повторяют, вернее уточняют, то, что предложено на федеральном уровне. Но есть и местные управленческие know-how. Как их восприняли и оценили…
  • Максим Топилин: будем поддерживать регионы, которые выяснили причины бедности семейВ 2019 году был запущен национальный проект “Демография”, целями которого являются увеличение коэффициента рождаемости, снижение смертности населения старше трудоспособного возраста, а также увеличение продолжительности здоровой жизни. Именно эти темы стали одними из ключевых на Петербургском…
  • Отчёт Правительства о результатах работы в 2018 году. Полный текст17 апреля премьер-министр Дмитрий Медведев выступил в Госдуме с ежегодным отчётом о деятельности Правительства за 2018 год. Обязанность кабмина отчитываться перед депутатами о результатах своей работы, в том числе по вопросам, поставленным Государственной Думой, закреплена статьёй 114 Конституции РФ….

все новости по соцподдержке

Сегодня в продаже:

  • Федеральный закон “О социальной защите инвалидов в Российской Федерации” № 181-ФЗИздательство: Проспект. Год: 2021. Серия: Законы и Кодексы. Текст Закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы “Кодекс”, сверен с официальным источником по состоянию закондательства на 25 октября 2020 г…
  • Социальная работа с лицами пожилого возраста и инвалидами. Учебное пособиеИздательство: Кнорус. Год: 2020. Серия: Среднее профессиональное образование. Раскрываются социально-правовые и законодательные основы социальной работы с пожилыми и инвалидами, характеризуются технологии социальной работы с ними. Особое внимание уделяется социальной адаптации и реабилитации пожилых и инвалидов, работе с теми из них, кто испытывает насилие в семье. Специально рассмотрено содержание социального…

Источник: https://socialnaya-podderzhka.ru/socialnaja_podderzhka_pri_ipoteke/

Программы субсидированной ипотеки от государства для льготников

Поддержка от государства по ипотеке

Субсидированная ипотека — государственная помощь для погашения банковского кредита на приобретение жилья. Действует федеральная и региональные программы. Первоначальным взносом по ипотеке может быть материнский капитал, после чего заемщик может подать заявку на частичное погашение займа за счет государства. Субсидия от государства действует на территории всех субъектов РФ.

Кто может участвовать в госпрограмме

Не все граждане могут рассчитывать на частичную оплату за счет субсидии. Государство помогает следующим категориям:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с нетрудоспособными членами;
  • семьи с находящимися на обеспечении членами в возрасте до 24 лет;
  • госслужащие;
  • военные и ветераны;
  • усыновители и опекуны;
  • сотрудники градообразующих компаний;
  • члены научных организаций.

Для оформления необходимо составленное должным образом заявление. Выдвигается ряд требований к финансовому положению заёмщика и к объекту недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Привилегия по программе субсидирования ипотеки может быть предоставлена при соответствии приобретаемого жилья условиям:

  • Абсолютная юридическая чистота.
  • Площадь соответствует принятым стандартам — до 50 м2 для одного человека, до 35 м2 для двух человек, до 100 м2 общей площади — для трех.
  • Стоимость 1 м2 не превышает 60% стоимости обычных объектов недвижимости.
  • Жилье является единственным или его доля в прочей недвижимости составляет до 50%.

Требования к заемщику

Оформление невозможно при банкротстве кандидата по судебному решению. Обращаться за госпомощью можно в случае, если средства на личные нужды после взноса по кредиту составляют не более двух прожиточных минимумов.

ВАЖНО. Начальный вариант постановления №373 содержал пункт о возможности госпогашения ипотеки для граждан, получивших кредит до 2015 года. На данный момент эта норма не отменена.

Виды госпомощи на погашение ипотеки

Погашение ипотеки от государства осуществляется по направлениям:

  • «Жилище» — предусматривает снижение процентной ставки, рефинансирование и реструктуризацию долга.
  • Военным.
  • Материнский капитал.
  • «Молодая семья» — государственная выплата 30% стоимости объекта недвижимости.
  • Социальное субсидирование для многодетных, переселенцев.
  • «Молодой специалист».

ВАЖНО. Все льготы имеют ограничения по срокам оформления, потому затягивать со сбором документов и подачей заявки не следует.

В некоторых случаях рассчитывать на частичное погашение ипотечного кредита могут и другие категории граждан — например, при снижении доходов семьи более чем на 30%.

Молодая семья

Субсидия от государства предусматривает помощь для родителей-одиночек и семей, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Заявка будет одобрена при отсутствии другой жилплощади. Размер выплат зависит от наличия и количества детей, семейного дохода, региональных показателей финансирования.

Бездетные пары получат до 30% стоимости жилья, семья с детьми — до 35% и дополнительно до 5% на каждого ребенка.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 22 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • безупречная кредитная история;
  • стабильный доход.

Для военных

Действующие военнослужащие и пенсионеры получают наиболее выгодные условия. Это единственная категория, которая может рассчитывать на полное перекрытие стоимости жилья за счет государства. Требования к заемщикам:

  • Служба в армии от 3 лет.
  • Участие в ипотечном накоплении НИС.
  • Площадь на каждого члена семьи от 3 человек не превышает 18 м2. При превышении этой нормы разница оплачивается заемщиком собственными средствами.

Жилище

Государственной субсидия на ипотеку для матерей-одиночек, нетрудоспособных граждан по инвалидности, сирот и матерей-одиночек, работников бюджетной сферы. Предоставляется помощь при проживании в стеснённых условиях — когда площадь на человека меньше, чем предусмотрено принятыми нормами.

ВАЖНО. Возможно лишь частичное погашение ипотеки, первоначальный взнос должен быть внесен средствами заемщика.

Молодой специалист

Решение для работников бюджетной сферы, ученых в возрасте до 35 лет, а также работающих по специальности молодых докторов наук до 40 лет.

Требования к заемщикам:

  • успешное окончание вуза не менее, чем за год до оформления заявления;
  • работа по специальности не менее 12 месяцев;
  • для медицинских специалистов — наличие научных публикаций.

Варианты предоставления субсидии молодым специалистам:

  • 10% первоначального взноса;
  • 30% стоимости объекта недвижимости;
  • 40% стоимости строительства жилья.

Программа реализуется как государством, так и некоторыми предприятиями.

При рождении детей

Частичная оплата задолженности средствами государства при рождении второго и последующих детей, рождённых в 2018-2022 годах. Также помогает усыновителям и опекунам. Действует до 5 лет.

Условия предоставления государственной помощи на погашение ипотечного кредита при появлении второго и последующих детей:

  • погашаются долговые обязательства, превышающие 6%;
  • срок субсидирования при рождении второго ребенка — 3 года, для третьего и последующих — 5 лет;
  • для 2020 года — в Москве и СПб жилье стоит не более 8 млн. руб., на остальной территории РФ — не более 3 млн. руб.;
  • отсутствуют другие государственные субсидии и рефинансирование.

Дополнительные требования устанавливаются конкретными банками.

ВАЖНО. Если уже используется трёхлетний договор на второго ребенка, при рождении третьего срок льготного кредитования суммируется и может составить 8 лет.

Для применения программы к имеющемуся кредиту срок его использования должен составлять от полугода, а квартира должна быть приобретена на первичном рынке, в новостройке.

Рефинансирование ипотечного кредита от государства

Программа по перезаключению договора со снижением суммы ежемесячного взноса, процентной ставки, сокращением срока выплат.

ВАЖНО. Для участия в программе заемщик не должен иметь просрочек при использовании предыдущих банковских займов и иметь доход на прежнем уровне.

Условия программы:

  • снижение ставки по ипотечному кредиту до 11,5%;
  • устранение обязательств по уплате неустойки;
  • банк получает вознаграждение за проведение рефинансирования;
  • оплата до 30% долга заемщика.

Есть возможность перевода договора с валютного на рублевый.

Реструктуризация

Этой субсидией на погашение ипотечного кредита могут воспользоваться граждане при существенных материальных затруднениях. Реструктуризация проводится в учреждении заключения первичного договора. Сокращаются суммы регулярных взносов по ипотеке или оформляется временное приостановление выплат.

Для получения средств необходимо документальное подтверждение невозможности погашения кредита средствами семьи — если доход после ежемесячного взноса составляет меньше 2 прожиточных минимумом. Учитывается региональный показатель ПМ.

Требования к размеру жилплощади для проведения процедуры реструктуризации:

  • 1-комнатная квартира — до 45 м2;
  • 2-комнатная — до 65 м2;
  • 3-комнатная — до 85 м2.

Кредитный договор должен быть составлен не менее 12 месяцев назад, а жилье быть единственным у семьи.

Неоплаченные взносы по программе реструктуризации могут быть перенесены на последние годы использования ипотеки, может быть продлен срок погашения кредита. Часть субсидии выплачивается банку.

Порядок получения и выплат государственной субсидии на погашение ипотечного кредита

Заемщики часто имеют затруднения с тем, как получить государственную субсидию на погашение ипотеки. В соответствии с льготной категорией и программой государственной помощи информацию о необходимом пакете документов и порядке оформления субсидии можно получить:

  • Молодые семьи и молодые специалисты — в местном отделе Молодежной политики.
  • Для помощи на второго и последующих детей обращаются в Пенсионный Фонд.
  • Рефинансирование, снижение процентной ставки, реструктуризация — вопросы, решаемые в банке кредитования или другой финансовой организации. Консультацию по этим видам субсидирования также предоставят в агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • Программа «Молодая семья» опекается региональными отделами при администрациях населенных пунктов — Департаментом по жилищным отношениям и другими.

Документы

Стандартный пакет документов для оформления государственной субсидии на погашение ипотечного кредита:

  • Гражданские паспорта супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о разводе при разрыве брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • При разводе — справки о попечительстве родителя над детьми.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор.

В зависимости от льготной категории, предоставляются документы о присуждении социального статуса.

ВАЖНО. Каждый банк устанавливает свои правила и пополняет список необходимой документации другими пунктами. Сроки рассмотрения заявки также предусмотрены конкретной финансово-кредитной организацией согласно внутреннему распорядку.

Порядок выплат

Особенности выплат госпомощи для льготных категорий:

  • Средства переводятся на отдельный счет, погашение осуществляется в автоматическом режиме. Этот шаг устраняет риск траты государственной помощи не по назначению
  • При рождении ребенка во время действия договора предоставляется дополнительная помощь в размере 5%.
  • Статус льготника подтверждается специальным сертификатом, выдаваемым каждому участнику программы субсидирования.
  • Госпрограмма субсидирует ипотечные кредиты во всех банках РФ.
  • Помощь может быть предоставлена только один раз.

Преимущества и недостатки субсидированной ипотеки

Главный плюс очевиден — внушительная материальная помощь, с которой процедура погашения ипотечного кредита значительно упрощается. Однако есть и минусы — необходимость сбора большого пакета документов, недостаточная прозрачность процедуры. Многие справки из Госреестра придется получать на платной основе.

Субсидирование для льготных категорий граждан станет хорошей поддержкой при снижении доходов и затрудненном материальном положении. Но механизм получения средств далек от совершенства и со временем будет дорабатываться. Прозрачность процедуры на всех этапах должна повышаться.

Помимо ряда федеральных программ, в каждом регионе предусмотрено субсидирование ипотеки льготникам средствами местной администрации.

Кредитные обязательства могут быть облегчены и этим способом, семьи и другие категории граждан получают отсрочку платежей или уменьшение ежемесячного взноса. Госпомощь на погашение ипотечного кредита, в первую очередь, направлена на молодые семьи для улучшения демографической ситуации.

Но и другие категории попавших в затруднительное положение граждан могут получить существенную поддержку и улучшить свои жилищные условия по этой процедуре.



Источник: https://ipotekyn.ru/subsidirovannaya-ipoteka/

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Поддержка от государства по ипотеке

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Название Описание
Квадратура помещения не должна превышать нормы
  • Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.;
  • Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.;
  • Трёхкомнатная квартира – 85 кв. м.
  • Стоимость квадратного метра недвижимости Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
    Квартира Единственная недвижимость в собственности.

    Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

    Требования к заемщикам

    Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

    • Гражданство РФ.
    • Доход ниже прожиточного минимума.
    •  Кредит взят в России.
    • Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

    Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

    Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

    Другие виды субсидирования по ипотекам

    Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

    • Снижение размера процента по кредиту.
    • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
    • Замена валютного займа на рублевый.
    • Различные виды программ «Жилище».
    • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

    Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

    Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

    Документы:

    • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
    • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
    • На месте пишется заявление.

    Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

    Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

    Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

    • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
    • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
    • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

    По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

    Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

    Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

    Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

    Как взять ипотеку пенсионерам

    Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Паспорт.

    Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

    Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

    Снижение процентной ставки по ипотеке

    Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

    • Личное обращение;
    • Онлайн заявка.

    Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

    Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

    Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

    • Ипотечный договор.
    • Документы на квартиру.

    Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

    Важно!

    Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

    Как получить помощь, есть основные этапы:

    1. Собрать документы:
      • Паспорт;
      • Ипотечный договор;
      • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
      • Декларация за год;
      • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
    2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
    3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

    Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

    Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

    Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

    Субсидия по ипотеке в 2019 году — условия, виды, правила оформления

    Поддержка от государства по ипотеке

    Государственная поддержка в области жилищного кредитования позволяет многим нашим гражданам приобретать жилье на более выгодном положении, чем при оформлении обычной ипотеки. Цель программы направлена на поддержку экономики страны и обеспечению молодых семей собственной качественной жилплощадью.

    На сегодняшний день в данном направлении действуют несколько программ. Какие категории граждан попадают под государственное субсидирование, и что за требования выдвигают для вхождения в проект? Ответы на поставленные вопросы — в статье.

    Кто имеет право на субсидирование ипотеки

    В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

    1. Многодетные семьи.
    2. Военнослужащие.
    3. Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.

    Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

    Виды субсидии по ипотеке

    В наше время реализуются сразу несколько программ, направленных на поддержку молодых семей для приобретения жилья. Каждая из субсидий имеет свои требования, которые необходимо выполнить, чтобы попасть в число льготников.

    ПрограммаСрокТребования к заемщикуДопусловия
    Молодая семьяпродлена до 2020Молодые семьи, где возраст обоих супругов не более 35 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.Настоящее жилье попадает под следующие категории: ●         метраж на члена семьи менее, чем требуется по нормативам; ●         совместное проживание с больным человеком; ●         коммуналка;

    ●         непригодное для проживания.

    Военная ипотекаДействует с 2004. Окончательная дата не определенаДействующие военнослужащие, отслужившие более 3 лет.
    Уволенные по состоянию здоровья. (п.2, ст.4, гл.2, 117-ФЗ)
    Служба более 3 лет. На протяжении действия ипотечного договора нельзя увольняться. В противном случае субсидия прекращает поступать.
    Ипотека под 6%01.01.2018-01.03.2023Семьи, в которых родился второй и последующие дети в период действия субсидий по ипотеке.Приобретение жилья только в новостройке и у юридического лица. Максимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО – 12 млн, а для остальных территорий – 6 млн рублей.

    Выделение субсидий направлено на облегчение бремени по ипотеке для льготной категории граждан. Виды господдержки бывают разные и их цель — снижение одной из составляющей кредита:

    • процентная ставка;
    • первоначальный взнос;
    • стоимость жилья.

    Рефинансирование­ жилищного кредита

    Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2018.

    Изначально документ не предоставлял заемщикам данную возможность. Но В. В. Путин назвал такую формулировку “несправедливой” и направил Поручение № 2440 от 31.12.2017, которое гласит, что необходимо включить возможность рефинансирования ипотеки под льготные 6 процентов.

    При этом стоит учитывать, что из 47 коммерческих организаций, установленных Приказом №88 Минфина, всего три работают по данному направлению:

    • АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
    • АО Российский капитал;
    • АКБ Металлинвестбанк.

    Рефинансирование также доступно и для военнослужащих. Несмотря на то что в данной программе все бремя ложится на федеральный бюджет, многие заемщики обеспокоены условиями ипотеки.

    Связано это с тем, что при выходе на “гражданку” оставшаяся сумма по кредиту и проценты по ней ложатся уже на самого заемщика. Своевременное перекредитование позволяет улучшить требования договора. Далеко не все банки готовы пойти навстречу военнослужащим.

    На портале ФГКУ “Росвоенипотека” представлен перечень коммерческих организаций и их правила рефинансирования социальной ипотеки. Всего в список вошли пять банков:

    БанкСтавкаСрокСумма
    Открытие9,2%от 1 до достижения заемщиком 50 летрассчитывается специалистом
    Промсвязьбанк8,9%от 3 лет и до достижения военнослужащим 50 летот 700 тыс. руб.
    Банк Россия9.5%от года до достижения военнослужащим 45 летот 300 тыс. руб.
    Севергазбанк9.5%от 1 до 25 летот 300 тыс. руб.
    Банк ЗЕНИТ11.5%от года до достижения военнослужащим 50 летот 300 тыс. руб.

    Субсидирование ипотечной ставки

    Государственная поддержка бывает разной и распространяется на льготные категории граждан, то есть те, кто полностью соответствует требованиям. А также в разных программах есть отличия по выделению субсидий.

    1. В проекте, где ипотека выдается под 6 процентов, разницу в пользу банка возмещает государство из федерального бюджета. Список коммерческих организаций, выдающих ипотеку по данному виду господдержки, можно ознакомиться на странице Минфина в Приказе №88.
    2. Военная ипотека отличается тем, что при условии несения службы на протяжении всего срока действия кредитного договора, субсидия выплачивается из федерального бюджета в полном объеме. Здесь стоит отметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Но в том случае, когда заемщик приобретает жилье с большей стоимостью, то сумма сверх лимита ложится на его плечи. Контроль за соблюдением всех требований трансфера денежных средств вверено соблюдать Минобороны РФ. Таким образом, заключается трехсторонний договор: кредитор, заемщик, Министерство обороны.
    3. Молодая семья получает сертификат в администрации населенного пункта на улучшение жилищных условий. Здесь правила выдачи субсидий бывают разные, так как решается вопрос финансовой поддержки сразу на двух уровнях: федеральный и региональный. Вследствие этого узнавать подробную информацию нужно в администрации города. Программа действует до 2020 года, поэтому при решении вступить в нее, необходимо поторопиться.

    Самой молодой программой считается ипотека с субсидией под 6 процентов годовых, направленная для улучшения жилищного фонда многодетных семей. Программа была запущена год назад, но за прошедшее время накопилось достаточно вопросов по ней у желающих поучаствовать.

    Поэтому Правительство пошло на уступки и внесло некоторые изменения. Но в январе 2019 зампредседателя Правительства РФ Татьяна Голикова сообщила, что активно идет обсуждение о дальнейших корректировках в Постановлении Правительства №1711.

    Если в настоящее время господдержка зависит от того, каким по счету появится ребенок в семье. То есть если второй, то субсидия будет выдана только на три года, а если третий и более, то на пять лет. После окончания срока процент по ипотеке увеличивается на 2 пункта.

    Планируются следующие изменения, с целью повышения интереса к проекту:

    1. льготный период ввести на весь срок ипотеки;
    2. списание части долга заемщика перед кредитором, но не более 450 тыс. руб.;
    3. субсидирование проводить из расчета: ставка ЦБ РФ + 4%.

    Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен.

    А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов.

    Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:

    • 453 026 рублей материнского капитала;
    • 450 000 рублей списание долга по программе с применением субсидий.

    Это уже более 900 тыс. руб., а, помимо вышеперечисленного, действуют субсидии на оплату коммунальных услуг в 30%, различные региональные льготы. Таким образом, правительство облегчает выплаты по ипотеке многодетным семьям и берет большую часть бремени на себя.

    Погашение ипотеки материнским капиталом

    Маткапитал выдается родителям при появлении второго и третьего ребенка. Его сумма индексируется в зависимости от инфляции, экономического состояния в стране и в 2019 составляет 453 026 руб.

    Планируется, что через год эта сумма вырастет до 470 241 рубля. Регулируется законом о поддержке семей с детьми 256-ФЗ от 26.12.

    2006, в котором говорится о целях направлениях полученной от государства суммы:

    • покупка, строительство жилья;
    • образование ребенка;
    • накопительная пенсия матери;
    • приобретение товаров для адаптации инвалидов.

    Во всех действующих жилищных кредитах предусмотрена возможность расчета маткапиталом, что позволяет снизить бремя по ипотеке.

    Оформление субсидии по ипотеке

    Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

    Важно! Согласно указу Президента РФ заниматься оформлением, подготовкой документов могут только банки и ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Незаконным считается деятельность различных агентств, представительств и прочих сторонних организаций.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.